調查：超70%網(wǎng)友認為現金已不是生活必需品

　　如果兜里沒(méi)帶一分錢(qián)，你敢出門(mén)嗎？這個(gè)問(wèn)題三年前提出來(lái)，絕大部分人都會(huì )堅決說(shuō)“不”。但是今天，隨著(zhù)掃碼支付、銀聯(lián)閃付、網(wǎng)上支付等方式的興起和銀行卡的全面普及，很多中國人都可以毫不猶豫地說(shuō)“敢”。有調查顯示：超過(guò)70%的網(wǎng)友認為現金已不是生活必需品。不久前，支付寶更是放出豪言：要推動(dòng)中國在5年內進(jìn)入無(wú)現金社會(huì )，引發(fā)各界熱議。無(wú)現金社會(huì )究竟離我們有多遠呢？

　　調查

　　您最近一次用現金是什么時(shí)候？

　　最近一次，您用現金是什么時(shí)候？為什么用？北青報記者最近做了一個(gè)調查。

　　葉小姐，27歲，公司職員：我早就習慣出門(mén)不帶錢(qián)包了，有手機就行。最開(kāi)始還會(huì )帶張信用卡?？涩F在信用卡都跟支付寶和微信綁定了，也用不上了。平時(shí)上下班坐地鐵刷一卡通，吃飯網(wǎng)購都可以用支付寶和微信，給房東交租金一般用手機銀行轉賬。最近一次用現金就是前天在小區門(mén)口的水果攤買(mǎi)了20元的水果。其實(shí)老板也有微信，但我懶得加他，也怕不安全。

　　李女士，40歲，全職主婦：我出門(mén)一般還是會(huì )在錢(qián)包里放些鈔票，但是現在必須用現金的地方真是越來(lái)越少了，1000元可以用很久。最近一次用現金就是昨天打車(chē)。本來(lái)我都是用叫車(chē)軟件打車(chē)，但當時(shí)是高峰期，能叫到的車(chē)都離得遠，剛好有輛空出租車(chē)過(guò)來(lái)，我就上了車(chē)。下車(chē)時(shí)，本想用微信支付，因為以前遇到過(guò)的士司機給乘客一個(gè)二維碼，掃一下就可以付賬。但昨天那位司機說(shuō)最好付現金。平時(shí)去超市買(mǎi)東西也可以用支付寶，但有時(shí)候去早市買(mǎi)菜或街邊攤就得花些現金，不過(guò)現在能用支付寶和微信收錢(qián)的小攤販也多了起來(lái)。對我這樣的家庭主婦，手機支付有一個(gè)特別的好處就是方便記賬，花現金如果沒(méi)有小票或發(fā)票，就會(huì )忘記具體金額，但手機支付哪怕1分錢(qián)也幫我們記得清清楚楚。

　　陳先生，70歲，退休老人：我只要出門(mén)消費都用現金，我們老年人沒(méi)有信用卡，也不會(huì )用手機買(mǎi)單。我平時(shí)也用微信，但沒(méi)有綁定銀行卡，老覺(jué)得不安全。雖然孩子們都用得挺好，但我還是有些不放心。今年春節我搶了大概200多元錢(qián)的紅包，本來(lái)還擔心不能提現沒(méi)法用，但是孩子教我用紅包里的錢(qián)在微信里就給手機充值了。這個(gè)功能太方便了，我以前都是出門(mén)買(mǎi)卡充值，十分麻煩。這幾天我打算專(zhuān)門(mén)辦張銀行卡，少放點(diǎn)兒錢(qián)，跟手機綁定起來(lái)。

　　體驗

　　體驗北京“無(wú)現金”生活

　　杭州的無(wú)現金生活被公認走在全國前列。北青報記者跟蹤了杭州老司機在北京體驗無(wú)現金生活的全過(guò)程——在向大會(huì )提出建設無(wú)現金城市的建議后，3月9日中午，趁著(zhù)會(huì )議的午休時(shí)間，全國人大代表、杭州基層公交司機虞純來(lái)到北京街頭，進(jìn)行了一次實(shí)地調研。

　　第一站：醫院手機掛號，有望緩解老百姓看病難。中午12點(diǎn)半，虞純先來(lái)到離會(huì )議駐地最近的北京大學(xué)第一醫院。“這里能用手機掛號嗎？”在掛號大廳，虞純問(wèn)工作人員。工作人員介紹，可以用手機預約掛號，也能直接在手機上付掛號費。這樣，按照預約時(shí)間就能直接去看醫生，大大省去了動(dòng)輒半小時(shí)的排隊掛號的時(shí)間。“能用手機看病付款嗎？工作人員解釋?zhuān)横t院的診間費用繳納確實(shí)在開(kāi)發(fā)，但是最后到每個(gè)收費窗口都能用掃碼支付。

　　第二站：無(wú)現金＋信用就可以騎上共享單車(chē)。緊接著(zhù)，虞純來(lái)到后海附近的荷花市場(chǎng)，一排車(chē)座椅上印著(zhù)“免押金”的共享單車(chē)吸引了虞純的注意：“免押金怎么用法呀？”現場(chǎng)正在放車(chē)的永安行工作人員回答：只要芝麻信用超過(guò)600分免押金，就能免押金開(kāi)鎖用車(chē)。我們相比其他共享單車(chē)，省得用戶(hù)還得多出一筆押金。

　　第三站：北京最老街道，95%以上的店鋪都用無(wú)現金支付。騎上共享單車(chē)，虞純來(lái)到北京城最老的一條胡同——煙袋斜街。幾乎所有的店鋪都能用無(wú)現金支付了。漂亮的窗花、可愛(ài)的兔兒爺，都可以?huà)咭粧呔湍米?。連賣(mài)糖葫蘆的都用上了支付寶收款。據了解到，目前這條街上的近百家商鋪里，可無(wú)現金交易商戶(hù)占比95%以上。

　　追訪(fǎng)

　　“無(wú)現金生活”不等于“無(wú)”現金

　　事實(shí)上，支付寶、微信等移動(dòng)支付的流行和推廣，讓我們越來(lái)越很少使用現金，遠離現金。

　　財政部中國財政科學(xué)研究院應用經(jīng)濟學(xué)博士后盤(pán)和林表示，從國際上來(lái)說(shuō)，無(wú)現金社會(huì )這個(gè)詞語(yǔ)出現了25年多了，但到目前為止尚無(wú)真正公認的無(wú)現金社會(huì )的國家。無(wú)可否認的是，中國無(wú)現金社會(huì )正在加速發(fā)展，這是一場(chǎng)自下而上的貨幣“支付方式的革命”。隨著(zhù)我國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、第三方支付行業(yè)的迅速發(fā)展與社會(huì )治理水平的提升，連邊遠小縣城、小商販都基于便捷性而加入到無(wú)現金支付的潮流當中了。不僅僅是年輕人，甚至越來(lái)越多的中老年人也開(kāi)始接受和習慣“掃一掃”這種“掏手機”消費方式。

　　“無(wú)現金社會(huì )并不是指整個(gè)社會(huì )完全沒(méi)有現金，而是指一種以電子支付為主的經(jīng)濟模式，全社會(huì )現金使用率極低，人們可以無(wú)障礙地使用電子支付方式進(jìn)行消費。”盤(pán)和林表示。上海大學(xué)科技金融研究所副所長(cháng)孟添也認為無(wú)現金社會(huì )并不是消滅現金，而是將無(wú)現金作為主流支付方式的社會(huì )。“無(wú)現金社會(huì )”符合社會(huì )發(fā)展規律和民眾消費習慣，其內涵也非常豐富，包括互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡、二維碼支付、NFC（近場(chǎng)支付）等各類(lèi)支付工具的應用。在孟添看來(lái)，無(wú)現金社會(huì )是貨幣形態(tài)演變的必然趨勢。

　　現象

　　中國跨越信用卡直接跳至移動(dòng)支付

　　全球各國的無(wú)現金社會(huì )都在加速發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)誕生的20多年里，全球印鈔廠(chǎng)的印鈔數量已經(jīng)在快速下降。數據顯示，在2008年至2012年間，全球現金交易數額為11.6萬(wàn)億美元，增幅僅有1.75%；而同期的非傳統支付方式交易數額增加近14%，其中包括在線(xiàn)、移動(dòng)支付，以及所有現代無(wú)紙幣交易方式。

　　“中國實(shí)現無(wú)現金社會(huì )的路徑一定會(huì )與歐美發(fā)達國家不一樣。”孟添指出，國外幾乎人手幾張信用卡，他們的無(wú)現金社會(huì )更多依靠POS機刷銀行卡，而中國消費者顯然更倚重于手機支付。中國由于互聯(lián)網(wǎng)普及率高、網(wǎng)民眾多，移動(dòng)支付已經(jīng)滲透到民眾生活的每一天，這是我們的土壤與基礎。隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，第三方支付機構的迅猛壯大，銀行等也加緊互聯(lián)化的步伐，同時(shí)我們本身金融體系發(fā)展還不夠成熟與完善。因此相比西方發(fā)達國家，中國在移動(dòng)支付領(lǐng)域具有更廣大的市場(chǎng)空間與普惠需求。

　　“手機作為支付媒介帶來(lái)前所未有的巨大便利性，也催生了廣泛的市場(chǎng)空間和需求。中國在相關(guān)產(chǎn)品的創(chuàng )新方面是走在其他國家之前的，因此移動(dòng)支付在中國消費者中的推廣和接受度相對較高。”對外經(jīng)濟貿易大學(xué)金融學(xué)院副教授高潔也有同樣的觀(guān)點(diǎn)。

　　來(lái)自中國央行的數據顯示，截至去年年底，中國人均持有信用卡下降到0.29張，而2014年年底時(shí)，中國人均持有信用卡曾達到0.34張的峰值。中國支付清算協(xié)會(huì )去年年底曾發(fā)布《2016年移動(dòng)支付用戶(hù)調研報告》。調查結果表明，有47.5%的客戶(hù)都是因為無(wú)需帶現金或銀行卡而選擇了移動(dòng)支付。

　　現狀

　　中國消費者八成依賴(lài)移動(dòng)支付領(lǐng)先全球

　　研究機構艾瑞咨詢(xún)估計，2016年中國第三方移動(dòng)支付的規模擴大2倍多，達38萬(wàn)億元（約合5.5萬(wàn)億美元）。而研究公司福雷斯特的數據顯示，2016年美國移動(dòng)支付規模增長(cháng)為39%，為1120億美元。以此估算，中國的移動(dòng)支付規模已接近美國的50倍。

　　著(zhù)名的市場(chǎng)調研公司尼爾森發(fā)布的數據顯示，在全球范圍內，移動(dòng)數據支付占據了非現金支付行為的幾乎半壁江山，比例高達43%。而基于國別的用戶(hù)調查數據顯示，86%的中國消費者使用并信賴(lài)移動(dòng)支付，這一比例遙遙領(lǐng)先其他國家。

　　業(yè)內人士普遍認為，移動(dòng)支付在中國的快速發(fā)展，一方面得益于后發(fā)優(yōu)勢，中國沒(méi)有深厚的信用卡文化，直接從現金支付跳到了移動(dòng)支付；另一方面，第三方支付機構的迅猛壯大，及其推動(dòng)的移動(dòng)支付線(xiàn)下場(chǎng)景的廣泛覆蓋，發(fā)揮了決定性作用。

　　從支付寶的情況看，目前全國超過(guò)200萬(wàn)家餐廳、商超便利店可使用支付寶買(mǎi)單，超過(guò)80萬(wàn)個(gè)停車(chē)位支持支付寶，超過(guò)20000家加油站可以使用支付寶掃碼支付。此外，全國2萬(wàn)多家體育場(chǎng)館及場(chǎng)所可以通過(guò)支付寶預定，超過(guò)30個(gè)省份、120個(gè)城市的景點(diǎn)門(mén)票可以通過(guò)支付寶購買(mǎi)，超過(guò)5萬(wàn)家酒店可以使用支付寶掃碼付款。用戶(hù)已經(jīng)可以在全國超過(guò)2000個(gè)火車(chē)站，使用支付寶掃碼付款在售票窗口和自助售票機上購買(mǎi)火車(chē)票，支付寶也已經(jīng)覆蓋了全國主要省市超過(guò)2000個(gè)汽車(chē)客運站。此外，全國超過(guò)1100家大中型公立醫院加入支付寶“未來(lái)醫院”，通過(guò)手機就能實(shí)現掛號、繳費、查報告等全流程移動(dòng)就診服務(wù)，支付寶覆蓋國內所有主流掛號平臺，通過(guò)支付寶入口可掛號全國3000家醫院。

　　關(guān)注

　　中國移動(dòng)支付未現明顯城鄉差異

　　而有意思的是，與以往新生事物在城市更熱的局面不同，移動(dòng)支付并未呈現明顯的城鄉差異?！?016年移動(dòng)支付用戶(hù)調研報告》顯示，2016年，中國縣城的移動(dòng)支付用戶(hù)最多，占比為19.6%；省會(huì )城市列第二，占比為19.0%；農村地區列第三位，占比為17.0%；地級市列第四位，占比為15.8%；直轄市和鄉鎮地區分別為14.5%和14.2%。

　　來(lái)自支付寶的數據也表明，從移動(dòng)支付滲透率來(lái)看，內陸的西藏以90%的移動(dòng)支付占比排名第一，隨后是青海、甘肅，都遠遠超過(guò)沿海省份。事實(shí)上，從2012年開(kāi)始，西藏移動(dòng)支付比例就開(kāi)始蟬聯(lián)冠軍。目前西藏所有行政村實(shí)現移動(dòng)通訊信號全覆蓋，偏僻村落、廣袤牧區的農牧民用移動(dòng)支付來(lái)進(jìn)行生活必需品的消費。

　　對此現象，高潔分析稱(chēng)，移動(dòng)支付不像信用卡需要進(jìn)行信用評估，有門(mén)檻，移動(dòng)支付幾乎對所有人開(kāi)放。農村的手機普及率已經(jīng)很高，而以手機為媒介的移動(dòng)支付也隨之普及。未來(lái)可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，開(kāi)發(fā)更多滿(mǎn)足農民需求的金融和理財產(chǎn)品，這也是解決農村金融服務(wù)問(wèn)題的潛在方向。

　　孟添也認為，國外移動(dòng)支付發(fā)展最快的也在非洲、南美等地區。不發(fā)達地區因為原來(lái)基礎薄弱，在接受新技術(shù)與新變革時(shí)反而更容易適應，更容易實(shí)現跨越式發(fā)展。

　　熱點(diǎn)

　　“無(wú)現金社會(huì )”要多久會(huì )實(shí)現

　　對此，孟添認為，“我們正處于蓬勃成長(cháng)階段，啟蒙期已過(guò)。特別是基于互聯(lián)網(wǎng)的支付，由于中國網(wǎng)民眾多，7億多了?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的支付已經(jīng)成為大部分網(wǎng)民的消費習慣。如果以無(wú)現金方式作為主流支付方式為目標，我相信并不需要很長(cháng)時(shí)間，5年或者10年是有可能的。但這一目標的實(shí)現需要政府進(jìn)一步加強引導，推進(jìn)基礎設施建設，做到創(chuàng )新與規范的平衡，構建行業(yè)健康發(fā)展的生態(tài)圈，形成有序競爭的行業(yè)格局。市場(chǎng)的力量是巨大的，但在金融領(lǐng)域更要注重有序。”

　　盤(pán)和林認為，無(wú)現金社會(huì )目前尚無(wú)嚴格意義上的定義，因此很難說(shuō)出我國距離無(wú)現金社會(huì )還有多少發(fā)展的距離，或是什么階段。多少年進(jìn)入無(wú)現金社會(huì )，對于我國這樣一個(gè)地緣廣闊、區域經(jīng)濟發(fā)展不均衡（包括城市與城市、城市與農村）、人口年齡結構和消費習慣差異懸殊的發(fā)展中國家，不亞于“哥德巴赫猜想”。但有一點(diǎn)可以肯定的，我國無(wú)現金社會(huì )今后是加速度的，我國進(jìn)入無(wú)現金社會(huì )的速度取決于政府“自上而下”的政策引力與支付企業(yè)“自下而上”的市場(chǎng)推力，能否形成合力。

　　福耀玻璃集團掌門(mén)人曹德旺認為，無(wú)現金社會(huì )肯定是一個(gè)大趨勢，但如何實(shí)現、什么時(shí)候實(shí)現，相信還要一段時(shí)間。貨幣是主權的象征，在經(jīng)濟運行中起到載體的作用。以交通工具這個(gè)載體為例，有飛機、有火箭，也應該允許有自行車(chē)，甚至在農村用的推車(chē)。在交通道路、基礎設施、人員素質(zhì)等各種條件都參差不齊的情況下，最好的辦法是什么工具都可以使用。中國有將近14億人口，但百分之六七十的人生活在農村，而且中國的東西差距和城鄉差距都非常大，如果全部改成電子貨幣，很多人不一定能學(xué)會(huì )。“我們用現金的社會(huì )大概是兩百多年，我們改變一種工具，消滅現金，我相信需要一兩百年。”

　　財經(jīng)觀(guān)察

　　無(wú)現金社會(huì )有待打通“最后一公里”

　　“我國推行無(wú)現金社會(huì )關(guān)鍵在于，如何打通‘最后一公里’，即社會(huì )末梢，如小飯館、超市、便利店等線(xiàn)下實(shí)體店的使用習慣等，醫院等行政事業(yè)單位更是要率先垂范。”盤(pán)和林表示。不過(guò)他同時(shí)指出，打通社會(huì )末梢無(wú)現金支付的工作量巨大、龐雜，恰恰是政府之手的短板，人力、物力都會(huì )捉襟見(jiàn)肘。他認為，政府在通暢“無(wú)現金社會(huì )”的社會(huì )末梢時(shí)，不必大包大攬，親自去做，而是提供維持市場(chǎng)、消費者公平、公眾的市場(chǎng)競爭環(huán)境，并提供激勵支付企業(yè)充分發(fā)揮作用。也只有這樣才能更有效率地實(shí)現“無(wú)現金社會(huì )”早日到來(lái)。

　　全國人大代表、杭州基層公交司機虞純也建議，從國家層面大力支持無(wú)現金社會(huì )建設，鼓勵各級政府率先垂范，以打通“互聯(lián)網(wǎng)+”政務(wù)為切入點(diǎn)，讓公共服務(wù)、社會(huì )保障等深入每個(gè)老百姓身邊的場(chǎng)景都能實(shí)現無(wú)現金服務(wù)。與此同時(shí)，鼓勵技術(shù)創(chuàng )新，出臺相關(guān)法律和行業(yè)標準，推進(jìn)平等、多元的無(wú)現金支付體系建設。

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