涉逾3億票據糾紛 江陰銀行二次補血遇坎

　　江陰銀行上市融資后再次“補血”遇到了一些難題。
 

　　7月24日，江陰銀行就中國證監會(huì )出具的《中國證監會(huì )行政許可項目審查一次反饋意見(jiàn)通知書(shū)——江蘇江陰農村商業(yè)銀行股份有限公司公開(kāi)發(fā)行可轉換公司債券申請文件反饋意見(jiàn)》發(fā)布公告，對其存在的票據業(yè)務(wù)相關(guān)的總金額約3.47億元的未決訴訟的最新進(jìn)展、被行政處罰是否存在重大違法違規行為以及公司合規運營(yíng)和內控制度是否健全有效等進(jìn)行說(shuō)明。
 

　　《中國經(jīng)營(yíng)報》記者注意到，此次監管對于江陰銀行關(guān)注的問(wèn)題主要集中在同業(yè)業(yè)務(wù)方面。
 

　　監管部門(mén)對銀行日趨嚴格的資本約束和金融去杠桿的推進(jìn)，使得銀行業(yè)今年資本“補血”需求都十分大，同時(shí)，也使得依靠同業(yè)業(yè)務(wù)規避監管、擴大規模的銀行難以為繼，且風(fēng)險逐漸暴露。
 

　　票據風(fēng)險引關(guān)注
 

　　2016年9月，江陰銀行正式登陸深圳交易所，成為首家在A(yíng)股上市的農商行。
 

　　資本得以補充，截至2016年底，江陰銀行資本充足率、一級資本充足率以及核心一級資本充足率分別為14.18%、13.08%和13.08%。不過(guò)，截至2017年3月底，上述數據均有所下降，分別為13.87%、12.69%和12.68%。
 

　　為進(jìn)一步補充資本，江陰銀行計劃發(fā)行A股可轉換公司債券，且在今年6月，該行已經(jīng)獲得監管部門(mén)的批準，同意江陰銀行公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)人民幣20億元的A股可轉換公司債券。
 

　　江陰銀行認為，本次公開(kāi)發(fā)行的可轉債轉股后有助于該行提高核心一級資本充足率和資本充足率水平，從而增強抵御風(fēng)險的能力，并為江陰銀行各項業(yè)務(wù)的持續發(fā)展提供充足的資金支持，在促進(jìn)資產(chǎn)及業(yè)務(wù)規模穩步擴張的同時(shí)，提升江陰銀行整體的盈利能力和核心競爭力。
 

　　然而，江陰銀行的“補血”之路并不順暢。因其下屬村鎮銀行存在金額較大的票據案未決訴訟，江陰銀行被監管部門(mén)要求對此進(jìn)行情況說(shuō)明。
 

　　7月24日，江陰銀行發(fā)布《公開(kāi)發(fā)行可轉換公司債券申請文件反饋意見(jiàn)的回復》，其中披露道，截至本反饋意見(jiàn)回復出具之日，該行子公司宣漢誠民村鎮銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“宣漢村鎮銀行”）共涉及6個(gè)票據糾紛案，分別為恒豐銀行嘉興分行案、恒豐銀行南通分行案、恒豐銀行青島分行案、恒豐銀行常熟支行案、鄂爾多斯農商行案、興業(yè)銀行寧德分行案，原告分別表示與宣漢村鎮銀行簽訂了《票據代理回購合作協(xié)議》或《商業(yè)匯票代理轉貼現業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。根據上述未決訴訟的司法文書(shū)統計，截至起訴時(shí)上述訴訟涉及訴訟請求金額合計3.47億元，占江陰銀行截至2016年12月31日的凈資產(chǎn)比例為3.85%，占2016年度凈利潤的比例為45.24%。
 

　　江陰銀行發(fā)行人律師認為，上述訴訟涉及宣漢村鎮銀行印章被私刻、偽造及業(yè)務(wù)沒(méi)有書(shū)面合同等情況，尚處于法院審理之中或訴訟中止的狀態(tài)，未判決宣漢村鎮銀行承擔任何經(jīng)濟損失，且該事件已經(jīng)被宣漢縣公安局立案偵查。另根據發(fā)行人首次公開(kāi)發(fā)行股票并上市之日登記在冊的全部十七家法人股東出具的承諾函，十七家法人股東已經(jīng)承諾如該案件導致宣漢村鎮銀行或發(fā)行人損失的，由十七家法人股東承擔。因此，發(fā)行人律師認為發(fā)行人及宣漢村鎮銀行因上述案件遭受損失的可能性較小，上述案件對發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)和本次發(fā)行不會(huì )構成障礙。“考慮到村鎮銀行服務(wù)客戶(hù)群體、風(fēng)控能力、資產(chǎn)規模等，監管不提倡、不建議村鎮銀行做票據業(yè)務(wù)。一方面，村鎮銀行面對的農民、農民企業(yè)家這一群體，一般不會(huì )存在票據業(yè)務(wù)；且一旦出事，損失動(dòng)輒上干萬(wàn)，甚至過(guò)億，這是村鎮銀行扛不住的。”某村鎮銀行資產(chǎn)保全部人士告訴記者。
 

　　重點(diǎn)方向“同業(yè)”違規
 

　　不僅上述票據業(yè)務(wù)，江陰銀行其他同業(yè)業(yè)務(wù)同樣引起了監管的關(guān)注。
 

　　根據江陰銀行7月24日的公告內容顯示，2016年12月27日，宣漢村鎮銀行因在吉安農村商業(yè)銀行、民生銀行盤(pán)錦分行、中信銀行上海分行、招商銀行杭州分行、興業(yè)銀行臨汾分行五家銀行違規開(kāi)立5個(gè)同業(yè)賬戶(hù)，分別被中國銀監會(huì )達州監管分局罰款20萬(wàn)元，共計100萬(wàn)元。
 

　　根據江陰銀行2016年年報顯示，大力發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)是該行的主要工作之一。同業(yè)資產(chǎn)的會(huì )計科目包括：存放同業(yè)、拆出資金和買(mǎi)入返售。記者查看根據江陰銀行2017年一季報數據顯示，截至2017年3月底，該行存放同業(yè)及其他金融機構款項為12.04億元，拆出資金為11.97億元；2016年底，上述兩項分別為8.67億元和12.36億元。
 

　　然而，在銀監會(huì )今年連續發(fā)布的7個(gè)監管文件中，其中3個(gè)文件的重點(diǎn)指向了同業(yè)業(yè)務(wù)。
 

　　江陰銀行相關(guān)負責人告訴記者，資金業(yè)務(wù)主要投資于國債、金融債券等AA級以上債券、政府債券和同業(yè)存單等高流動(dòng)性、低風(fēng)險的產(chǎn)品，占70%以上；而銀行間理財產(chǎn)品、基金和資產(chǎn)管理計劃總量不到30%，其中理財產(chǎn)品和基金絕大部分為優(yōu)先級、保本型，風(fēng)險性投資資產(chǎn)不到5%。2016年底該行MPA考核結果為A級，為最高等級。
 

　　近年來(lái)，隨著(zhù)銀行競爭加劇，銀行擴張規模的需求日益增長(cháng)，同業(yè)業(yè)務(wù)因其可以規避監管、擴大規模等優(yōu)勢，被諸多銀行廣泛應用。
 

　　然而，中國民生銀行首席研究員溫彬表示，同業(yè)業(yè)務(wù)飛速擴張，相關(guān)風(fēng)險隱患也在逐漸暴露。“創(chuàng )新后出現了跨領(lǐng)域、跨市場(chǎng)的產(chǎn)品交叉合作，就導致監管套利、同業(yè)資金在體內空轉、杠桿抬高、期限錯配等問(wèn)題出現，增加了實(shí)體經(jīng)濟融資成本。”溫彬如是說(shuō)。
 

　　為規范同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，自今年3月末起，銀監會(huì )連出重拳，密集發(fā)布“三違反”“三套利”“四不當”等7份文件，劍指銀行同業(yè)、理財和投資等業(yè)務(wù)。
 

　　在第五次全國金融工作會(huì )議后，7月17日，銀監會(huì )召開(kāi)會(huì )議，提出“有計劃、分步驟，深入整治亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等市場(chǎng)亂象”，明確監管人員“有風(fēng)險沒(méi)有及時(shí)發(fā)現就是失職、發(fā)現風(fēng)險沒(méi)有及時(shí)提示和處置就是瀆職”。
 

　　不僅江陰銀行，今年6月以來(lái)，銀監會(huì )開(kāi)出多張罰單，集中在違規放貸、同業(yè)業(yè)務(wù)等方面。業(yè)內人士預計，更多同業(yè)業(yè)務(wù)罰單還在路上。
 

　　而針對近期頻頻出現的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險問(wèn)題，某城商行同業(yè)業(yè)務(wù)部人士向記者提示道，在同業(yè)開(kāi)戶(hù)時(shí)的實(shí)務(wù)操作中，部分銀行基層網(wǎng)點(diǎn)因為同業(yè)信任而出現把關(guān)不嚴的情況，辦理賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)等業(yè)務(wù)時(shí)，未嚴格執行“本人辦、交本人、不轉手”原則，未嚴格執行柜臺業(yè)務(wù)必須在柜臺辦理和由開(kāi)戶(hù)企業(yè)辦理等環(huán)節。“在交易前，一定要核實(shí)交易對手的身份，通過(guò)同業(yè)圈子、人脈、工作郵箱、辦公電話(huà)等交叉核實(shí)，且要進(jìn)行雙人面簽，不走形式、不暴露行程、杜絕三假‘假印鑒、假產(chǎn)品、假人員’。” 上述城商行同業(yè)業(yè)務(wù)部人士如是說(shuō)。
 

　　針對上述被處罰事項，宣漢村鎮銀行亦進(jìn)行了整改，如加強人員管理，加強印章管理，加強對賬管理，加強賬戶(hù)管理。宣漢村鎮銀行根據《同業(yè)賬戶(hù)管理辦法》中有關(guān)同業(yè)銀行結算賬戶(hù)管理的要求，對宣漢村鎮銀行同業(yè)賬戶(hù)的開(kāi)立和使用進(jìn)行規范管理，目的是確保資金安全，規定同業(yè)銀行結算賬戶(hù)為結算性，只能用于代理現金解繳、代理支付結算等支付結算業(yè)務(wù)的賬戶(hù)，不得開(kāi)立投融資性同業(yè)銀行結算賬戶(hù)；財務(wù)會(huì )計部是同業(yè)賬戶(hù)管理部門(mén)，營(yíng)業(yè)部主辦會(huì )計每季打印已開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)清單核對，清理存量不使用賬戶(hù)。

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