險企最新風(fēng)險綜合評級曝光 兩家財險公司鬧了數據“烏龍”

　　隨著(zhù)二季度償付能力報告披露接近尾聲，保險公司最近一期風(fēng)險綜合評級也相繼出爐。目前，共有71家保險公司在中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站披露償付能力報告，其中5家險企最新風(fēng)險綜合評級被評為C/D類(lèi)，即風(fēng)險較高的公司。

五家風(fēng)險綜合評級C/D類(lèi)公司

　　保監會(huì )最早于2009年開(kāi)始建立分類(lèi)監管制度，償二代下風(fēng)險綜合評級是償一代分類(lèi)監管的升級版，建立了定量監管和定性監管相結合的監管機制，綜合考慮保險公司量化風(fēng)險和難以量化風(fēng)險，是對保險公司風(fēng)險狀況最全面的評價(jià)。
 

　　具體而言，保監會(huì )按照償付能力綜合風(fēng)險的高低將保險公司分為四個(gè)監管類(lèi)別，A類(lèi)公司指償付能力充足率達標，且操作風(fēng)險、戰略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動(dòng)性風(fēng)險小的公司；B類(lèi)公司指償付能力充足率達標，且操作風(fēng)險、戰略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動(dòng)性風(fēng)險較小的公司；C類(lèi)公司指償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風(fēng)險、戰略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動(dòng)性風(fēng)險中某一類(lèi)或幾類(lèi)風(fēng)險較大的公司；D類(lèi)公司指償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風(fēng)險、戰略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動(dòng)性風(fēng)險中某一類(lèi)或幾類(lèi)風(fēng)險嚴重的公司。
 

　　因此，業(yè)內將風(fēng)險綜合評級被評為C/D類(lèi)的公司視為暗藏較大風(fēng)險的公司。從5家公司償付能力數據來(lái)看，中法人壽和新光海航人壽主要因為償付能力充足率不達標被評為D類(lèi)公司，而信達財險、都邦財險和恒大人壽償付能力雖然達標，但包括操作風(fēng)險、戰略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動(dòng)性風(fēng)險在內的難以量化風(fēng)險的某一類(lèi)或幾類(lèi)風(fēng)險較大。
 

　　各公司均沒(méi)有在償付能力報告中具體說(shuō)明是哪些風(fēng)險影響了評級。界面新聞注意到，新光海航人壽和信達財險一季度凈現金流均為負值。信達財險償付能力報告對此解釋是“公司去年底投資資金結余本年度配置階段性影響”。
 

　　實(shí)際上，財險公司的評級整體上一直是好于壽險公司的，去年四季度尚無(wú)一家財險公司出現在C/D級。今年一季度被評為C的兩家財險公司信達財險和都邦財險也紛紛表示“數據計算口徑出現偏差影響了評級結果”。也就是說(shuō)，鬧了烏龍。

　　償付能力報告顯示，2017年第一季度信達財險報送的流動(dòng)性覆蓋率壓力測試情景一為44.90%、壓力測試情景二為43.80%，均低于100%。但信達財險后來(lái)核實(shí)，在兩種壓力測試情景下的流動(dòng)性覆蓋率均高于200%，上述數據因公司流動(dòng)性風(fēng)險填報人員數據報送口徑理解有誤而鬧了烏龍。同樣因對數據報送口徑理解有誤的還有都邦財險，主要是綜合流動(dòng)比率指標計算數據口徑出現偏差，已對相關(guān)指標進(jìn)行修正并上報保監會(huì )。
 

　　根據監管規定，針對C類(lèi)公司，保監會(huì )在采取監管談話(huà)、風(fēng)險提示、要求公司限期整改所存在的問(wèn)題等監管措施的基礎上，還將根據公司具體原因采取一項或多項監管措施，如責令增加資本金、限制向股東分紅；限制董事和高級管理人員的薪酬水平；限制商業(yè)性廣告；限制增設分支機構；限制投資形式或比例等。
 

　　而針對償付能力嚴重不足的D類(lèi)公司，除上述措施之外，還可采取整頓、接管，以及保監會(huì )認為必要的其他監管措施。目前，新光海航人壽被暫停增設分支機構及新業(yè)務(wù)，其余公司尚未接到監管措施。

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