近段時(shí)間，經(jīng)濟日報記者調研發(fā)現，對于那些暫遇困難但仍有發(fā)展前景的企業(yè)來(lái)說(shuō)，目前面臨的問(wèn)題主要集中在資金層面，如臨危轉型急需生產(chǎn)資金、回款不及時(shí)導致還款壓力驟增等。
針對上述問(wèn)題，金融機構先后出臺多項紓困政策，其中，作為金融體系的主力軍，銀行業(yè)頻頻亮出“新招”，如設立專(zhuān)項貸款、適當下調貸款利率、延期還本付息、完善續貸政策等。這些“招數”成效幾何？記者采訪(fǎng)了多位業(yè)內人士。
設立“專(zhuān)項紓困貸款”
從生產(chǎn)醫用繃帶、石膏繃帶，到日產(chǎn)10萬(wàn)套防護罩，這背后是浙江省安吉恒豐衛生材料有限公司的“轉型故事”。
面對突如其來(lái)的疫情，恒豐公司負責人王國平作出了一個(gè)大膽決定——改造生產(chǎn)線(xiàn)，轉產(chǎn)防護罩、防護服、護目鏡等防疫物資。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的奔波，準備工作都已就緒，但新問(wèn)題出現了：受疫情影響，部分貨款還沒(méi)有回籠，加之物流及原材料成本上漲，需要的資金量大大超出預算。
王國平說(shuō)，幸運的是，他很快了解到浙江銀保監局已牽頭設立了“浙江省金融綜合服務(wù)平臺”。他在平臺上提交了貸款申請，當天下午就接到了安吉農商行客戶(hù)經(jīng)理的電話(huà)。在了解企業(yè)情況后，安吉農商行為企業(yè)發(fā)放了200萬(wàn)元的“抗疫助企專(zhuān)貸”。
實(shí)際上，在助企紓困的過(guò)程中，“專(zhuān)項貸款”已成為多家銀行業(yè)金融機構的“標配產(chǎn)品”。一方面，政策性金融在逆周期調節中的作用正得到強化，今年政策性銀行安排的信貸規模比2019年多增近1萬(wàn)億元。此外，國家開(kāi)發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行已安排“專(zhuān)項紓困資金”，金額合計1000億元。另一方面，多家商業(yè)銀行為受困企業(yè)設置了專(zhuān)項貸款額度，并在利率上給予優(yōu)惠。
央行數據顯示，6月末，普惠小微貸款余額同比增長(cháng)26.5%，增速比上年末提高3.4個(gè)百分點(diǎn)；6月份企業(yè)貸款平均利率為4.64%，較上年12月份下降0.48個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款已支持2964萬(wàn)戶(hù)小微經(jīng)營(yíng)主體，同比增長(cháng)21.8%。
落細“延期還本付息”
受疫情影響，除了資金缺口，中小微企業(yè)還普遍出現了資金周轉困難。為了緩解這一“痛點(diǎn)”，中國人民銀行與多部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步對中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知》。
具體來(lái)看，對于2020年年底前到期的普惠小微貸款本金、2020年年底前存續的普惠小微貸款應付利息，銀行業(yè)金融機構應根據企業(yè)申請，給予一定期限的延期還本付息安排，最長(cháng)可延至2021年3月31日，并免收罰息。
此外，為了充分調動(dòng)地方法人銀行的積極性，央行還會(huì )同財政部對地方法人銀行給予其辦理的延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵。
政策效果如何？根據最新監管數據，自1月25日至5月15日，各銀行業(yè)金融機構已對1.28萬(wàn)億元中小微企業(yè)到期的貸款本金實(shí)行了延期安排，涉及貸款戶(hù)數75萬(wàn)戶(hù)，共計157.8萬(wàn)筆；同時(shí)，已對559.9億元到期的貸款利息實(shí)行了延期安排，涉及貸款戶(hù)數57.9萬(wàn)戶(hù)，對應貸款余額3.44萬(wàn)億元。
記者在調研中發(fā)現，“延期還本付息”政策不僅激勵了銀行更高效地辦理貸款延期，還為小微企業(yè)在負債管理上提供了更多的選擇。
其中，部分企業(yè)在貸款即將到期時(shí)，通過(guò)對比后發(fā)現，申請新貸款比延期原有的貸款更“劃算”，那么企業(yè)就會(huì )選擇新申請貸款或通過(guò)其他方式來(lái)緩解流動(dòng)性壓力。因此，多家銀行也先后對“續貸”工作進(jìn)行了優(yōu)化，擴大續貸規模。監管數據顯示，已有超過(guò)40%中小微企業(yè)的到期貸款得到了各種形式的接續融資支持，今年一季度，銀行業(yè)共辦理續貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)。
深挖“產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同”
值得注意的是，在助企紓困的過(guò)程中，“產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同”的重要性不斷凸顯，這背后更需要穩定的資金流作為支撐。
“引導銀行持續跟進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游復工復產(chǎn)的需求，支持企業(yè)以應收賬款、倉單和存貨質(zhì)押等方式融資?！敝袊y保監會(huì )相關(guān)負責人說(shuō)，推動(dòng)核心企業(yè)獲得融資后，以適當形式向上下游企業(yè)支付現金，降低上下游中小微企業(yè)資金壓力和融資成本。
具體來(lái)看，工商銀行重點(diǎn)聚焦“穩鏈、補鏈、強鏈”，目前已確定了2055戶(hù)總行級制造業(yè)核心企業(yè)。今年上半年，該行為這些制造業(yè)核心企業(yè)的上下游企業(yè)累計發(fā)放供應鏈融資510億元，涉及企業(yè)2700多戶(hù)。
疫情期間，“低接觸”式的生產(chǎn)生活方式給傳統模式帶來(lái)了挑戰。為此，浙商銀行已利用區塊鏈技術(shù)打造了“應收款鏈平臺”，將企業(yè)供應鏈中沉淀的應收賬款改造成高效、安全的區塊鏈應收款加以盤(pán)活，進(jìn)而實(shí)現對企業(yè)、特別是中小企業(yè)的線(xiàn)上資金“供血”。
浙江天圣化纖公司是國內化纖龍頭企業(yè)，主要生產(chǎn)醫用無(wú)紡布原材料，但疫情期間，企業(yè)日常流動(dòng)資金難以滿(mǎn)足特殊時(shí)期的生產(chǎn)采購需求?！拔覀冊趨f(xié)同當地職能部門(mén)完成抵押物在線(xiàn)查詢(xún)后，通過(guò)‘應收款鏈平臺’對企業(yè)進(jìn)行信貸資源的線(xiàn)上投放?！闭闵蹄y行紹興分行相關(guān)負責人介紹，2月份以來(lái)，浙商銀行已為天圣化纖發(fā)放疫情應急資金累計3.7億元，“應收款鏈平臺”的全流程線(xiàn)上化操作、資金實(shí)時(shí)到賬優(yōu)勢也得到了企業(yè)的頻頻點(diǎn)贊。（記者 郭子源）
轉自：經(jīng)濟日報
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