今年以來(lái)，人民幣貸款保持了較高增速。8月份，人民幣貸款增加1.28萬(wàn)億元，同比多增694億元。今年上半年，人民幣貸款增加12.09萬(wàn)億元，同比多增2.42萬(wàn)億元，創(chuàng )下歷史新高。不僅是信貸數據大增，廣義貨幣（M2）也已連續6個(gè)月保持兩位數的增長(cháng)。這些數據是如何實(shí)現的？支持實(shí)體經(jīng)濟的效果如何？
金融支持力度前所未有
今年以來(lái)，貨幣政策逆周期調節力度加大，支持政策力度前所未有。
新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，央行迅速設立了3000億元疫情防控專(zhuān)項再貸款，隨后又增加了5000億元再貸款再貼現額度。4月初，考慮到湖北省疫情防控任務(wù)仍然較重，重點(diǎn)企業(yè)對資金的需求依然強烈，央行為湖北增加了200億元專(zhuān)項再貸款額度。此后，1萬(wàn)億元的再貸款再貼現政策很快出臺，可以覆蓋全國7%至10%的中小微企業(yè)，助其渡過(guò)難關(guān)。
從3000億元到5000億元再到1萬(wàn)億元，支持力度不斷加大，政策落地緊鑼密鼓。央行貨幣政策司司長(cháng)孫國峰表示，“央行會(huì )做好3000億元、5000億元、1萬(wàn)億元再貸款這三項政策之間的銜接，避免出現‘斷檔’”。
截至目前，從再貸款、再貼現的使用情況看，3000億元專(zhuān)項再貸款已基本投放完畢，支持防疫保供企業(yè)7600余家；1.5萬(wàn)億元再貸款、再貼現已投放超1萬(wàn)億元，支持企業(yè)等市場(chǎng)主體超140萬(wàn)戶(hù)。
如何進(jìn)一步增強政策精準性、惠及小微企業(yè)是社會(huì )關(guān)注的焦點(diǎn)。為增強貨幣政策的“直達性”，6月起，央行創(chuàng )設了普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩個(gè)直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具。從兩個(gè)直達工具進(jìn)展情況看，6月和7月兩個(gè)月，已對50.6萬(wàn)家企業(yè)的1.44萬(wàn)億元到期貸款本金實(shí)施延期，其中普惠小微貸款本金延期4126億元。今年3月至7月，已發(fā)放普惠小微信用貸款1.6萬(wàn)億元，同比多發(fā)放5017億元。
企業(yè)資金需求旺盛
“企業(yè)信貸供需兩旺?！毖胄姓{查統計司司長(cháng)阮健弘說(shuō)，央行對全國300多個(gè)地市進(jìn)行的信貸需求調查顯示，金融機構審批貸款的提款率上升較為明顯。調研的銀行當前已經(jīng)審批的企業(yè)貸款規模大體上超過(guò)了去年前三季度。企業(yè)的資金需求也比較旺盛，提款率比去年高5.1個(gè)百分點(diǎn)。
最新數據顯示，企業(yè)的投資積極性有所上升，反映在金融數據上就是企業(yè)中長(cháng)期貸款大幅增加。8月，企業(yè)中長(cháng)期貸款增加7252億元，較去年同期多增2967億元。交行金融研究中心首席研究員唐建偉表示，從這一數據可見(jiàn)實(shí)體經(jīng)濟對未來(lái)前景預期持續改善，投資積極性逐步恢復。
“從結構上來(lái)看，當前的信貸供給較好地匹配了企業(yè)的流動(dòng)性需求和全社會(huì )的抗疫資金需求?！比罱『氡硎?，受疫情影響比較大的省份的銀行基本上是應貸盡貸、應貸快貸。
“7月份監測數據顯示，湖北市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)狀況和融資獲得情況明顯改善?！敝袊嗣胥y行武漢分行行長(cháng)王玉玲說(shuō)，湖北貸款覆蓋面明顯提升，制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款保持較快增長(cháng)、結構不斷優(yōu)化。與此同時(shí)，企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下降，市場(chǎng)主體總體狀況逐步改善。
中國人民銀行行長(cháng)易綱在第十二屆陸家嘴論壇上表示，預計全年人民幣貸款新增近20萬(wàn)億元，社會(huì )融資規模增量將超過(guò)30萬(wàn)億元。中國民生銀行首席研究員溫彬表示，按此計算，未來(lái)仍有近4萬(wàn)億元社會(huì )融資規模和5.6萬(wàn)億元信貸的增量空間，隨著(zhù)經(jīng)濟恢復向好，剩余增量將繼續對穩企業(yè)保就業(yè)形成有力支撐。
讓金融機構敢貸愿貸
對企業(yè)的政策支持力度不減如何實(shí)現？關(guān)鍵在金融機構。此前，國務(wù)院金融委辦公室發(fā)布的11條金融改革措施中，針對建立完善金融機構敢貸、愿貸機制，提出了具體措施。
在“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì )上，銀保監會(huì )普惠金融部一級巡視員毛紅軍表示，“敢貸、愿貸”主要是機制問(wèn)題。銀行基層機構和人員為什么不愿貸？因為不劃算，績(jì)效低或者沒(méi)績(jì)效。為什么不敢貸？因為“不良高、怕問(wèn)責”。所以，建立健全對小微企業(yè)敢貸、愿貸的機制，歸根到底是解決銀行服務(wù)小微企業(yè)的內生動(dòng)力問(wèn)題。
目前，《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法》已經(jīng)落地，針對的正是不敢貸、不愿貸的問(wèn)題。
為解決基層銀行貸款“不劃算”的問(wèn)題，目前全國性商業(yè)銀行對小微企業(yè)的貸款，在內部資金轉移定價(jià)中均按照不低于50個(gè)基點(diǎn)給予優(yōu)惠，一些銀行的優(yōu)惠力度甚至達到100個(gè)基點(diǎn)以上。針對銀行員工“沒(méi)績(jì)效”的問(wèn)題，監管機構明確要求商業(yè)銀行將普惠金融的指標在其分支行績(jì)效考核的權重提升到10%以上，目前有的銀行已經(jīng)提升至20%。
針對“不敢貸”的問(wèn)題，監管政策加大了不良容忍度，明確普惠型小微企業(yè)貸款的不良率可以高于各項貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以?xún)?，對受疫情影響嚴重地區的分支機構可適當提高不良貸款的容忍度等，為金融機構的基層員工解除服務(wù)小微企業(yè)的后顧之憂(yōu)。（記者 陳果靜）
轉自：經(jīng)濟日報
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