6月起客戶(hù)可跨網(wǎng)點(diǎn)變更撤銷(xiāo)銀行賬戶(hù)

　　自2019年6月1日起，銀行應當為個(gè)人提供境內分支機構跨網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶(hù)變更和撤銷(xiāo)服務(wù)。同時(shí)，對于客戶(hù)選擇普通到賬、次日到賬等非實(shí)時(shí)到賬的轉賬業(yè)務(wù)的，銀行和支付機構應當在辦理結果回執或界面明確載明該筆轉賬業(yè)務(wù)非實(shí)時(shí)到賬。今后，買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)的懲戒力度也將加強。

　　3月27日，中國支付清算協(xié)會(huì )官方公眾號發(fā)布央行印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）?！锻ㄖ窂慕∪o急止付和快速凍結機制、加強賬戶(hù)實(shí)名制管理、加強轉賬管理三大方面進(jìn)一步加強支付結算管理有關(guān)事項。

　　單位存在異常開(kāi)戶(hù)　支付機構應延長(cháng)開(kāi)戶(hù)審核期限

　　在加強賬戶(hù)實(shí)名制管理方面，文件要求，支付機構為單位開(kāi)立支付賬戶(hù)應當嚴格審核單位開(kāi)戶(hù)證明文件的真實(shí)性、完整性和合規性，開(kāi)戶(hù)申請人與開(kāi)戶(hù)證明文件所屬人的一致性，并向單位法定代表人或負責人核實(shí)開(kāi)戶(hù)意愿，留存相關(guān)工作記錄。

　　單位存在異常開(kāi)戶(hù)情形的，支付機構應當按照反洗錢(qián)等規定采取延長(cháng)開(kāi)戶(hù)審核期限、強化客戶(hù)盡職調查等措施，必要時(shí)應當拒絕開(kāi)戶(hù)。

　　根據要求，支付機構應當開(kāi)展全部存量單位支付賬戶(hù)實(shí)名制落實(shí)情況核實(shí)工作。核實(shí)中發(fā)現單位支付賬戶(hù)未落實(shí)實(shí)名制要求或者無(wú)法核實(shí)實(shí)名制落實(shí)情況的，應當中止其支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，且不得為其新開(kāi)立支付賬戶(hù)；發(fā)現疑似電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪涉案賬戶(hù)的，應當立即報告公安機關(guān)。支付機構應當于2019年4月1日前制定核實(shí)計劃，于2019年6月30日前完成核實(shí)工作。

　　不得僅憑綁定銀行賬戶(hù)信息　即為辦理修改支付密碼等業(yè)務(wù)

　　在完善支付賬戶(hù)密碼安全管理方面，文件要求支付機構應當完善客戶(hù)修改支付賬戶(hù)登錄密碼、支付密碼等業(yè)務(wù)的安全管理，不得僅憑驗證支付賬號綁定銀行賬戶(hù)信息即為客戶(hù)辦理修改支付賬戶(hù)登錄密碼、支付密碼和預留手機號碼等業(yè)務(wù)。

　　文件還要求優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶(hù)變更和撤銷(xiāo)服務(wù)。自2019年6月1日起，銀行應當為個(gè)人提供境內分支機構跨網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶(hù)變更和撤銷(xiāo)服務(wù)。

　　同時(shí)建立合法開(kāi)立和使用賬戶(hù)承諾機制。自2019年6月1日起，銀行和支付機構為客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)，應當在開(kāi)戶(hù)申請書(shū)、服務(wù)協(xié)議或開(kāi)戶(hù)申請信息填寫(xiě)界面醒目告知客戶(hù)出租、出借、出售、購買(mǎi)賬戶(hù)的相關(guān)法律責任和懲戒措施，并載明以下語(yǔ)句:“本人（單位）充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購買(mǎi)賬戶(hù)的相關(guān)法律責任和懲戒措施，承諾依法依規開(kāi)立和使用本人（單位）賬戶(hù)”，由客戶(hù)確認。

　　買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)懲戒力度將加強

　　買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)的懲戒力度也將加強。自2019年4月1日起，銀行和支付機構對經(jīng)設區的市級及以上公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買(mǎi)銀行賬戶(hù)（含銀行卡）或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，5年內暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。懲戒期滿(mǎn)后，受懲戒的單位和個(gè)人辦理新開(kāi)立賬戶(hù)業(yè)務(wù)的，銀行和支付機構應加大審核力度。人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會(huì )公布。

　　2019年6月1日起，對于客戶(hù)選擇普通到賬、次日到賬等非實(shí)時(shí)到賬的轉賬業(yè)務(wù)的，銀行和支付機構應當在辦理結果回執或界面明確載明該筆轉賬業(yè)務(wù)非實(shí)時(shí)到賬。銀行通過(guò)自助柜員機為個(gè)人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可在轉賬受理界面（含外文界面）以中文顯示收款人姓名、賬號和轉賬金額等信息，并以中文明確提示該業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)到賬，由客戶(hù)確認。符合上述要求的，可不再執行之前關(guān)于自助柜員機轉賬24小時(shí)后到賬的規定。鼓勵銀行在自助柜員機應用生物特征識別等多因素身份認證方式，積極探索兼顧安全與便捷的支付服務(wù)?！。ㄎ?記者 程婕）

　　轉自：北青網(wǎng)

　　【版權及免責聲明】凡本網(wǎng)所屬版權作品，轉載時(shí)須獲得授權并注明來(lái)源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責任的權力。凡轉載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀(guān)點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀(guān)點(diǎn)和立場(chǎng)。版權事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀