保險業(yè)穩扎穩打70年漸成國計民生“穩定器”

　　試想一下，你購買(mǎi)了一款保險，但這款產(chǎn)品的保費不固定，而是與你每天的運動(dòng)量掛鉤，運動(dòng)量越大保費就越便宜。這在幾十年前是難以想象的。

　　支撐上述產(chǎn)品成為現實(shí)的，是目前國內日益龐大的保險市場(chǎng)：2018年保險業(yè)提供的保險保障額已達6897.04萬(wàn)億元。截至今年5月末，險資運用余額已接近17萬(wàn)億元。保險業(yè)已成為國計民生的重要組成部分，成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、金融市場(chǎng)的“穩定器”。

　　“目前我國保險業(yè)保持了穩中向好的發(fā)展態(tài)勢，具體表現為‘三穩三好’，包括行業(yè)增長(cháng)、風(fēng)險防范、外資預期三方面的穩定，以及在保險改革創(chuàng )新不斷推進(jìn)，保險保障功能不斷增強，保險服務(wù)能力不斷提升三方面的向好。”就現階段保險業(yè)發(fā)展情況，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )黨委書(shū)記、會(huì )長(cháng)邢煒如是說(shuō)。

　　3.8萬(wàn)億元保費與6897萬(wàn)億元保額

　　近日，《證券日報》記者到大灣區采訪(fǎng)時(shí)，隨中國人壽財險廣東省分公司的張江巡檢廣州地鐵11號線(xiàn)的施工現場(chǎng)。他仔細檢查了倉庫里材料堆放情況，查看地面上有無(wú)煙頭，了解該地段爆破對周邊居民可能產(chǎn)生的影響。

　　張江對記者表示，對施工情況檢查后，他們會(huì )從保險的角度提出風(fēng)險建議，并結合施工方的流程資料，出具一份風(fēng)險報告，與廣州地鐵集團召開(kāi)會(huì )議，進(jìn)行風(fēng)險識別和預防。

　　“我們希望保險公司不僅僅是提供事后的理賠，更多的是進(jìn)行事前預防，降低地鐵修建和運營(yíng)中的風(fēng)險。”廣州地鐵集團財務(wù)部總經(jīng)理王曉斌對記者表示，地鐵是大灣區建設的重要部分，保險則要為地鐵的安全運行保駕護航。

　　保險業(yè)深度參與粵港澳大灣區地鐵建設，只是近年來(lái)保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的一個(gè)縮影。

　　新中國成立70年來(lái)，保險業(yè)無(wú)論是保費還是總資產(chǎn)，均實(shí)現突飛猛進(jìn)的增長(cháng)。據邢煒介紹，2018年我國保險業(yè)原保費收入達到3.8萬(wàn)億元；保險業(yè)總資產(chǎn)達到18.3萬(wàn)億元，實(shí)現了平穩增長(cháng)，繼續位居全球第二大保險市場(chǎng)。今年前5個(gè)月，保險業(yè)共計實(shí)現原保險保費收入21854億元，同比增長(cháng)14.40%。

　　隨著(zhù)保險業(yè)規模持續增長(cháng)，保險的保障功能不斷增強。尤其是近年來(lái)監管強化“保險姓保”，優(yōu)化產(chǎn)品結構，保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、保障國計民生的功能進(jìn)一步凸顯。

　　“2018年，保險業(yè)為全社會(huì )提供風(fēng)險保障金額共計6897萬(wàn)億元，同比增長(cháng)66.2%，同時(shí)我們的價(jià)格、費率在下降。” 就保險業(yè)提供的保障情況，邢煒如是說(shuō)。

　　從各細分領(lǐng)域來(lái)看，2018年健康險賠付支出同比增長(cháng)34.7%，在全國衛生總費用中占比首次突破3%；大病保險覆蓋居民已突破10億人，實(shí)際報銷(xiāo)比例在基本醫保的基礎上平均提升14%，試點(diǎn)以來(lái)累計賠付超過(guò)1900萬(wàn)人次；農業(yè)保險為近2億戶(hù)次農戶(hù)提供風(fēng)險保障3.46萬(wàn)億元，同比增長(cháng)24.2%。

　　參與供給側結構性改革

　　保險業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面發(fā)揮了舉足輕重的作用。

　　比如，作為龍頭險企的中國人壽集團相關(guān)負責人對《證券日報》記者表示，國壽投資公司目前已完成向廣州地區的廣州基金、廣州開(kāi)發(fā)區基金等項目的出資工作，兩只基金合計出資170億元，此外還有總規模67億元的國壽越秀信托計劃。這些資金將重點(diǎn)支持大灣區建設，投資項目包括交通樞紐、軌道交通及產(chǎn)業(yè)園區等方面。這還只是中國人壽向大灣區建設投資的部分資金而已。

　　據邢煒介紹，近年來(lái)保險業(yè)充分發(fā)揮保險資金期限長(cháng)、規模大、成本相對較低等優(yōu)勢，大力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。截至2018年末，保險資金通過(guò)各類(lèi)資管產(chǎn)品，支持“一帶一路”投資達9612億元；服務(wù)長(cháng)江經(jīng)濟帶和京津冀協(xié)同發(fā)展投資分別達4248億元和1717億元；支持清潔能源、資源節約與污染防治等綠色產(chǎn)業(yè)達6942億元；支持資本市場(chǎng)穩定健康發(fā)展，2018年保險業(yè)在股票和基金方面共投資近2萬(wàn)億元，占比接近12%。

　　從資產(chǎn)規?？?，2004年至2018年，保險資金運用余額由1.08萬(wàn)億元增長(cháng)為16.41萬(wàn)億元，年均復合增長(cháng)率21.47%，截至2019年5月末，保險業(yè)總資產(chǎn)19萬(wàn)億元、保險資金運用余額16.99萬(wàn)億元，保持了穩健增長(cháng)態(tài)勢。

　　保險資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力和水平不斷提升。原中國保監會(huì )副主席周延禮表示，險資通過(guò)直接投資銀行存款、股票、債券等傳統方式為實(shí)體經(jīng)濟直接融資超過(guò)7萬(wàn)億元；通過(guò)創(chuàng )設基礎設施投資計劃等保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品，直接高效對接重大建設項目和工程。截至2019年4月末，累計發(fā)起設立各類(lèi)債權、股權投資計劃1114項，合計備案(注冊)規模2.63萬(wàn)億元。形成了一批有影響力的投資項目，如160億元參與京滬高鐵、550億元參與南水北調、666億元參與市場(chǎng)化債轉股等，獲得社會(huì )廣泛認可和高度評價(jià)。

　　眼下，深度參與金融供給側結構性改革，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展成為險資的另一大使命。“保險業(yè)接下來(lái)將在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中進(jìn)一步發(fā)揮作用。具體舉措包括，深化金融供給側結構性改革不停步，防范化解重大風(fēng)險不松懈，落實(shí)擴大開(kāi)放新舉措不動(dòng)搖等。”邢煒表示。

　　“all in”科技時(shí)代來(lái)臨

　　展望未來(lái)，有專(zhuān)業(yè)人士預言，包括區塊鏈技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數據、車(chē)聯(lián)網(wǎng)、無(wú)人駕駛汽車(chē)、無(wú)人機、基因檢測、可穿戴設備在內的十大科技將深刻影響乃至顛覆保險業(yè)的發(fā)展。保險業(yè)在科技領(lǐng)域的大手筆投入和場(chǎng)景應用表明，保險科技創(chuàng )新已然走在了其他金融行業(yè)的前頭。

　　在邢煒看來(lái)，保險業(yè)在綜合運用大數據、云計算、人工智能等金融科技方面成效顯著(zhù)。他認為，當前我國保險業(yè)在很多保險科技應用領(lǐng)域已經(jīng)走在世界前列。

　　中國人民保險集團股份有限公司董事長(cháng)繆建民認為，我國5G技術(shù)、人工智能、大數據、移動(dòng)互聯(lián)和物聯(lián)網(wǎng)、生物識別、量子技術(shù)以及分布式技術(shù)都取得了重大突破和發(fā)展，這為金融保險科技的發(fā)展提供了重要的技術(shù)支撐。

　　數據顯示，截至2018年12月末，中國平安的科技專(zhuān)利申請較年初增加9021項至12051項，科技成果全面覆蓋人工智能、區塊鏈、云等核心技術(shù)領(lǐng)域。

　　科技，讓保險業(yè)插上騰飛的翅膀。中國平安自2013年起率先開(kāi)啟了全面“all in”科技時(shí)代。公開(kāi)數據顯示，在過(guò)去的十年中，中國平安累計科研投入約500億元，建立技術(shù)孵化基金65億元，并預計未來(lái)十年持續為科研投入約1000億元。

　　此外，太平洋保險公司開(kāi)發(fā)的“太保阿爾法保險”、宜信旗下的“宜信博誠智能保險”、螞蟻金服研究的“支付寶”保險測評以及首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險推出的眾安精靈等，都是保險與科技的結晶。

　　轉自：證券日報

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