四部委發(fā)布有關(guān)非法放貸認定標準 對網(wǎng)貸行業(yè)清理整頓或加速

　　非法放貸入刑認定標準出爐。

　　近日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，明確了對非法放貸行為的定罪處罰依據以及定罪量刑標準，自10月21日起生效施行。

　　最高人民法院副院長(cháng)、全國掃黑辦副主任姜偉介紹，制定《意見(jiàn)》的目的是為了依法懲治非法放貸犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護國家金融市場(chǎng)秩序與社會(huì )和諧穩定，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動(dòng)，保護公民、法人和其他組織合法權益。

　　有業(yè)內人士對記者表示，根據《意見(jiàn)》內容，該政策主要打擊對象在于從事超利貸、套路貸等借款利率超過(guò)36%的違規平臺，或者暴力催收造成借款人傷亡的平臺，《意見(jiàn)》的出臺將加速整個(gè)消費金融行業(yè)特別是網(wǎng)貸行業(yè)的清理整頓。

　　劃定年利率超過(guò)36%為非法放貸基準

　　近些年來(lái)，因非法放貸而引發(fā)的各類(lèi)刑事案件呈現高發(fā)態(tài)勢，引起了社會(huì )各界廣泛關(guān)注。姜偉稱(chēng)，在調研中發(fā)現，為獲取高額利息，非法放貸者往往會(huì )有組織地采用暴力、威脅等方式催收，形成非法放貸、討債團伙，很容易蛻變?yōu)楹趷簞萘?，正是由于獲利快、收益高，非法放貸也成為一些黑惡勢力斂財的重要手段。

　　而由于非法放貸的認定缺乏明確、統一的標準，是否應納入刑事法律調整范圍也存在一定爭議，導致一些嚴重擾亂金融市場(chǎng)秩序的非法放貸活動(dòng)得不到有效打擊處理，《意見(jiàn)》的出臺正是為了解決這些問(wèn)題。

　　什么情況算非法放貸？

　　《意見(jiàn)》明確，違反國家規定，未經(jīng)監管部門(mén)批準，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì )不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，即屬于非法放貸行為。

　　所謂“經(jīng)常性地向社會(huì )不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內向不特定多人(包括單位和個(gè)人)以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長(cháng)還款期限的，發(fā)放貸款次數按照1次計算。

　　在定罪量刑時(shí)，《意見(jiàn)》指出，以單次實(shí)際年利率超過(guò)36%的非法放貸為基準，并且從非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸數量以及所造成的危害后果等幾個(gè)方面，規定了“情節嚴重”和“情節特別嚴重”的具體標準。

　　麻袋研究院高級研究員王詩(shī)強對第一財經(jīng)記者表示，該政策主要打擊對象還是從事超利貸、套路貸、超短期現金貸(如714高炮)等借款利率超過(guò)36%的違規平臺，或者暴力催收造成借款人傷亡的平臺，會(huì )從嚴、從重定罪處理，從而會(huì )加速整個(gè)消費金融行業(yè)清理整頓。“這一政策對行業(yè)里正規消費金融機構來(lái)說(shuō)是一個(gè)重大利好，首次明確了借貸利率36%為界限，可以進(jìn)一步避免借貸利率符合要求的平臺被‘掃黑除惡專(zhuān)項斗爭’誤傷”。

　　明確執法尺度

　　此外，《意見(jiàn)》還針對實(shí)踐中非法放貸行為表現各異的特點(diǎn)，分別明確了實(shí)際年利率、非法放貸數額、違法所得數額和非法放貸對象數量的計算方法，避免理解認識差異導致執法尺度不一。

　　如指出非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量接近(一般應當掌握在相應數額、數量標準的80%以上)“情節嚴重”“情節特別嚴重”的數額、數量起點(diǎn)標準，并具有下列情形之一的，可以分別認定為“情節嚴重”、“情節特別嚴重”。如2年內因實(shí)施非法放貸行為受過(guò)行政處罰2次以上的；以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的。

　　而至于向親友、單位內部人員等特定對象出借資金，如通過(guò)親友、單位內部人員等特定對象向不特定對象發(fā)放貸款的；以發(fā)放貸款為目的，將社會(huì )人員吸收為單位內部人員，并向其發(fā)放貸款的；向社會(huì )公開(kāi)宣傳，同時(shí)向不特定多人和親友、單位內部人員等特定對象發(fā)放貸款的，在定罪量刑時(shí)應與向不特定對象非法放貸的行為一并處理。

　　還需注意的是，針對目前不少平臺存在的亂收費等行為，《意見(jiàn)》指出，非法放貸數額應當以實(shí)際出借給借款人的本金金額認定。但是，非法放貸行為人以介紹費、咨詢(xún)費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的，相關(guān)數額則要計入實(shí)際年利率中。

　　《意見(jiàn)》針對非法放貸活動(dòng)易于衍生上下游犯罪的特點(diǎn)，明確除刑法、司法解釋另有規定外，為從事非法放貸活動(dòng)，實(shí)施擅自設立金融機構、套取金融機構資金高利轉貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構成犯罪的，應當擇一重罪處罰；為強行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù)，實(shí)施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為，構成犯罪的，依法應當數罪并罰。

　　與此同時(shí)，《意見(jiàn)》規定對黑惡勢力從事非法放貸活動(dòng)應當從嚴懲處。黑惡勢力非法放貸的，認定“情節嚴重”或“情節特別嚴重”的非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量起點(diǎn)標準，均低于一般非法放貸的入罪標準和加重處罰標準。姜偉稱(chēng)，這充分體現了區別對待、從嚴懲處的政策精神。

　　加速消金行業(yè)清理整頓

　　就《意見(jiàn)》對網(wǎng)貸平臺的影響，王詩(shī)強告訴記者，“屬于中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )會(huì )員單位的平臺受影響相對較小。因為2018年10月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )在自律檢查第一階段已經(jīng)發(fā)出通知，著(zhù)重強調要求會(huì )員單位借貸利率不能超過(guò)36%，各會(huì )員機構也已按此整改。”他預計，未來(lái)一段時(shí)間內，從事貸后催收或者不良資產(chǎn)處置的公司業(yè)務(wù)會(huì )得到整頓，暴力催收問(wèn)題會(huì )減少，一批不合規消費金融平臺也會(huì )因此而退出。

　　另關(guān)于《意見(jiàn)》會(huì )否影響正常民間借貸活動(dòng)，加劇民營(yíng)中小企業(yè)融資難問(wèn)題，姜偉表示，《意見(jiàn)》的出臺不會(huì )影響正常民間借貸活動(dòng)。正常的民間借貸行為受到法律保護，打擊非法高利放貸是為了保護合法的民間借貸關(guān)系，防止非法高利放貸行為沖擊正常的民間借貸和企業(yè)融資行為。對于民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，高利借貸無(wú)異于飲鴆止渴，是民營(yíng)企業(yè)的“絞索”而非“救星”。

　　為區別民間借貸和非法放貸的界限，姜偉提到，在起草《意見(jiàn)》時(shí)對非法放貸行為及其入罪條件進(jìn)行了嚴格界定和限制。例如，明確規定非法放貸行為必須“以營(yíng)利為目的”、“2年內向不特定多人以借款或其他名義出借資金10次以上”，并且要達到“情節嚴重”的程度才能以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責任，這樣可以有效避免打擊面擴大，確保正常的民間借貸活動(dòng)不受影響。

　　轉自：第一財經(jīng)

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