京東金融的AI應用全解析

　　金融機構擁抱金融科技已是大勢所趨。5月25日，中國支付清算協(xié)會(huì )金融科技專(zhuān)業(yè)委員會(huì )成員大會(huì )暨金融科技發(fā)展研討會(huì )在北京召開(kāi)，人民銀行科技司司長(cháng)李偉、支付結算司副巡視員張曄、中國支付清算協(xié)會(huì )執行副會(huì )長(cháng)兼秘書(shū)長(cháng)蔡洪波出席了會(huì )議并發(fā)表致辭。

　　京東金融作為此次會(huì )議唯一的金融科技企業(yè)代表，CEO陳生強在論壇上發(fā)表了他對于國內外金融科技發(fā)展趨勢的看法，以及金融科技可以服務(wù)金融機構和助力監管的方向。陳生強表示，傳統金融依靠金融科技的求變之心是毅然決然的，而金融科技能夠給金融機構帶來(lái)的，并非只是流量和渠道，而是核心業(yè)務(wù)能力的重塑。

　　國內外金融機構擁抱金融科技

　　“在國外，傳統的大型金融機構不僅局限在將傳統的業(yè)務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)延伸到更多的場(chǎng)景之中，而是更多利用科技的力量，對業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的迭代升級。”在出席中國支付清算協(xié)會(huì )金融科技專(zhuān)業(yè)委員會(huì )成員大會(huì )時(shí)，京東金融CEO陳生強表示，在金融全球化競爭的環(huán)境下，選擇金融科技、擁抱金融科技并不是一個(gè)態(tài)度問(wèn)題，實(shí)際上已經(jīng)關(guān)系到各國銀行在全球市場(chǎng)的競爭力。金融科技公司能夠為傳統金融機構賦能的并非只是流量和渠道，而是真正能對其核心業(yè)務(wù)能力進(jìn)行重塑。

　　在國內，包括工商銀行、招商銀行等等，都已經(jīng)將金融科技提升至企業(yè)戰略層面。工商銀行甚至在最新年報中表示，金融科技創(chuàng )新正加速重構銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式和市場(chǎng)競爭格局。

　　在陳生強看來(lái)，不管是自己做金融科技,還是與外部金融科技公司相融合,不管是在內生動(dòng)力還是外在壓力的作用下，金融機構都是在主動(dòng)擁抱科技，并且通過(guò)科技所賦能的領(lǐng)域，從簡(jiǎn)單的獲客，慢慢轉向核心業(yè)務(wù)能力的重塑，這種求變之心，是毅然決然的。

 

　　安全魔方帶來(lái)的反欺詐能力

　　對于金融科技可以為金融機構所服務(wù)的領(lǐng)域，陳生強特別以反欺詐能力舉例。據市場(chǎng)數據顯示，目前互聯(lián)網(wǎng)信貸領(lǐng)域的資損有一半是因為欺詐所致。此外，專(zhuān)業(yè)的羊毛黨也已經(jīng)成為危害消費金融企業(yè)正常運營(yíng)的一大敵人。“在這種情況下，在互聯(lián)網(wǎng)上做消費金融就變得舉步維艱，一步一個(gè)跟頭。”陳生強談到。

　　為了防止以上情況發(fā)生，京東金融依托京東龐大的用戶(hù)和交易量數據以及關(guān)聯(lián)外部合作伙伴數據資源，在注冊、登錄、營(yíng)銷(xiāo)、交易等多個(gè)核心場(chǎng)景建立標簽和策略，通過(guò)多維度建模形成了安全魔方產(chǎn)品，能夠實(shí)現對申請欺詐、信用欺詐、賬戶(hù)盜用、洗錢(qián)、羊毛黨、虛假交易等行為的有效防范。

　　目前京東金融的這種專(zhuān)業(yè)的反欺詐能力已經(jīng)形成對金融機構的解決方案。包括設備識別技術(shù)，解決對用戶(hù)行為和意圖的精準識別；反欺詐API服務(wù)，標識撞庫、高危、欺詐等風(fēng)險名單；身份驗證服務(wù)、賬戶(hù)風(fēng)險識別服務(wù)、針對羊毛黨團隊的反欺詐服務(wù)等等。

　　除了能為金融機構提供反欺詐服務(wù)之外，陳生強表示，京東金融還能夠為缺乏交易場(chǎng)景的金融機構搭建電商場(chǎng)景，并開(kāi)發(fā)消費分期產(chǎn)品，維持客戶(hù)粘性；為其做用戶(hù)畫(huà)像，提供精準營(yíng)銷(xiāo)和用戶(hù)運營(yíng)服務(wù)；此外，針對現在很多中小商業(yè)銀行的支付或交易系統比較薄弱的問(wèn)題，京東金融還可以將系統架設能力對其進(jìn)行輸出，幫助其搭建能夠適應互聯(lián)網(wǎng)交易高并發(fā)交易的系統，滿(mǎn)足業(yè)務(wù)急速擴張的需求。

　　“此外，依托在大數據應用及人工智能等技術(shù)能力所構建的用戶(hù)洞察能力，快速的金融產(chǎn)品洞察能力，京東金融都會(huì )開(kāi)放給金融機構，讓金融機構最大限度地挖掘客戶(hù)價(jià)值，提高收入和盈利能力。”