銀監會(huì )原副主席談防風(fēng)險：金融機構本身是第一道風(fēng)險防范網(wǎng)

 

　　蔡鍔生是在9月13日“第二屆長(cháng)三角金融科技高層對話(huà)暨新華網(wǎng)思客陸家嘴峰會(huì )”上發(fā)表上述觀(guān)點(diǎn)的。蔡鍔生表示，在風(fēng)險防范問(wèn)題上，只要金融機構健全自身管理架構，提升自我管理水平，提高從業(yè)人員素質(zhì)，這樣金融行業(yè)的服務(wù)意識、市場(chǎng)觀(guān)念、市場(chǎng)判斷就會(huì )不斷增強，后臺風(fēng)險防控措施也就增強了，這就形成了基礎的第一道風(fēng)險防范網(wǎng)。

 

　　此外，對于金融風(fēng)險和金融亂象，蔡鍔生認為要區別對待，“對于金融本身出現的問(wèn)題，應該站在怎么防風(fēng)險的角度思考，而對待金融亂象，一定要站在維護市場(chǎng)秩序、保證消費者利益的法律角度上。”

 

　　蔡鍔生在演講中肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，“互聯(lián)網(wǎng)金融，甚至包括P2P，除了一些不合法的企業(yè)外，這兩年還是發(fā)揮了很大作用：一是普惠服務(wù)，使一些沒(méi)有得到金融服務(wù)的地方可以享受到金融服務(wù)；第二就是在提高了金融服務(wù)的效率和便利性。”

 

　　但他也指出，從金融技術(shù)和金融交易平臺的運轉經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式上來(lái)考慮，互聯(lián)網(wǎng)金融依然存在很多問(wèn)題，“為什么互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì )風(fēng)起云涌？從良好的愿望出發(fā)，是為了普惠金融，為了大眾服務(wù)，但是沒(méi)有可持續的經(jīng)營(yíng)模式和利潤模式支撐它，又為什么要建這個(gè)平臺呢？”

 

　　蔡鍔生表示，金融科技不能不掌握本質(zhì)，就“照貓畫(huà)虎”，他舉例稱(chēng)，“作為需求者而言，我現在第一需求是需要貸款，然后再看時(shí)間的問(wèn)題，以及我能不能承受利率負擔，所以我們新金融的利潤模式和收費模式是高還是低？我覺(jué)得應該考慮整個(gè)金融，無(wú)論是銀行也好、互聯(lián)網(wǎng)也好、P2P也好，在整個(gè)經(jīng)濟發(fā)展的制度上，怎么能夠真正為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮作用，這才可以提升我們國家的整體水平。”

 

　　蔡鍔生認為中國的金融服務(wù)還有提升空間，“作為一個(gè)國家，整體金融服務(wù)概念應該怎么去做？金融為科技創(chuàng )新、為中小企業(yè)、為科技企業(yè)、為研發(fā)企業(yè)發(fā)展的服務(wù)，這幾年有什么長(cháng)進(jìn)嗎？按照美國硅谷的概念，比如說(shuō)種子基金和銀行的配套，在市場(chǎng)上有沒(méi)有形成？我覺(jué)得還沒(méi)有形成，還沒(méi)有從根本上解決為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)的問(wèn)題。”

 

　　北京大學(xué)數字金融研究中心主任、北京大學(xué)國家發(fā)展研究院教授黃益平在會(huì )上表示，不同于美國的監管，中國對于金融科技還是相對寬容的，但是近些年也發(fā)生了微妙的變化，金融科技對監管構成了挑戰：“首先是對貨幣政策的影響，對貨幣的度量和貨幣政策的傳導引發(fā)了新變化。第二，大數據分析的長(cháng)尾效應，可能給我們帶來(lái)的是一家平臺可能為所有客戶(hù)提供服務(wù)會(huì )不會(huì )帶來(lái)壟斷的問(wèn)題，監管如何解決這個(gè)問(wèn)題？如果大數據分析可以真正應用到金融交易當中，幫助我們解決金融問(wèn)題，一個(gè)隨著(zhù)而來(lái)的問(wèn)題是，會(huì )不會(huì )加劇市場(chǎng)上的羊群效應？還有分業(yè)監管的框架下，大多數互聯(lián)網(wǎng)公司都是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，而且有一些已經(jīng)是系統重要性機構，如何對這些機構進(jìn)行監管，尤其是防范系統性風(fēng)險？”

 

　　黃益平預計，現在加強對金融科技的監管，把它納入監管框架當中是有必要的，這意味著(zhù)可能會(huì )進(jìn)入到整頓、調整的相對緩慢的發(fā)展時(shí)期。他補充道，監管太松容易引發(fā)風(fēng)險爆發(fā)，可能把這個(gè)行業(yè)摧毀，而監管過(guò)嚴就會(huì )把很多潛在發(fā)展機會(huì )消滅掉。