2018年1月19日，銀監會(huì )網(wǎng)站上的一則通報和一組罰單，讓浦發(fā)銀行成都分行的問(wèn)題終大白于天下。
銀監會(huì )信息顯示，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，此次被罰的違規事由高達9項，四川銀監局依法對其罰款4.62億元；對浦發(fā)銀行成都分行原行長(cháng)等多名人員給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。銀監會(huì )在文中表示，目前，相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機關(guān)處理。此外，銀監會(huì )近日已依法對浦發(fā)銀行總行負有責任的高管人員及其他責任人員啟動(dòng)立案調查和行政處罰工作。
向空殼企業(yè)授信775億
銀監會(huì )表示，通過(guò)監管檢查和按照監管要求進(jìn)行的內部核查發(fā)現，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過(guò)編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。
“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓深刻。”銀監會(huì )在文章中措辭嚴厲，明確指出，此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問(wèn)題：一是內控嚴重失效，該分行多年來(lái)采用違規手段發(fā)放貸款，銀行內控體系未能及時(shí)發(fā)現并糾正；二是片面追求業(yè)務(wù)規模的超高速發(fā)展，該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績(jì)的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過(guò)度追求分行業(yè)績(jì)考核在總行的排名；三是合規意識淡薄，為達到繞開(kāi)總行授權限制、規避監管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規掩蓋重大違規。
根據監管要求，浦發(fā)銀行已予以成都分行原行長(cháng)開(kāi)除、2位原副行長(cháng)分別降級和記大過(guò)處分，對195名分行中層及以下責任人員內部問(wèn)責。
具體行政處罰方面，四川銀監局還對王兵予以警告，罰款50萬(wàn)元，禁止終身從事銀行業(yè)工作；對許承斌予以警告，罰款30萬(wàn)元，取消10年高級管理人員任職資格；對趙勇予以警告，罰款30萬(wàn)元，取消10年高級管理人員任職資格；對章模華予以警告，罰款50萬(wàn)元，禁止終身從事銀行業(yè)工作；對高波予以警告，罰款50萬(wàn)元，禁止終身從事銀行業(yè)工作。
數據來(lái)源：公司年報鄒利制圖
長(cháng)期不良貸款為“零”
公開(kāi)資料顯示，王兵于2002年由某國有大行四川省分行“跳槽”到浦發(fā)銀行成都分行任“掌門(mén)人”。而王兵到任僅1年多，浦發(fā)銀行成都分行不僅存款余額達到近70億元，利潤8000萬(wàn)元，人均創(chuàng )利100萬(wàn)元，而且存貸比不足48%，沒(méi)有出現一筆“關(guān)注及以下”級別的不良貸款，這種業(yè)績(jì)放在全國也是十分罕見(jiàn)的。此后，王兵就成了著(zhù)名的“金融黑馬”，被一些媒體稱(chēng)為“悶聲做大事”的狠角色。
對于成都分行如此嚴重的違規案件，浦發(fā)銀行1月19日晚間發(fā)公告“深表歉意”，并表示“堅決支持和接受監管機構的上述處罰”。
實(shí)際上，對該案的調查已經(jīng)上升至浦發(fā)銀行總行。前述文章透露，銀監會(huì )近日已對浦發(fā)銀行總行負有責任的高管人員及其他責任人員啟動(dòng)立案調查和行政處罰工作。銀監會(huì )明確表示，“該案反映出浦發(fā)銀行總行對分行長(cháng)期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門(mén)提示的風(fēng)險重視不夠等問(wèn)題。”
“隨著(zhù)金融強監管不斷深入，傳統金融機構在野蠻生長(cháng)時(shí)積累的問(wèn)題將會(huì )逐漸暴露。”中南財經(jīng)政法大學(xué)產(chǎn)業(yè)升級與區域金融協(xié)同創(chuàng )新中心研究員李虹含對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，從此前的“三三四”專(zhuān)項整治(三違反、三套利、四不當)，到近日的銀監會(huì )“4號文”(即《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》)，都顯示金融強監管必將持續，金融機構將面臨更多挑戰。未來(lái)，金融機構開(kāi)展業(yè)務(wù)必須把合規、合法放在首位，以此為基礎才能更深入地發(fā)展。
值得注意的是，浦發(fā)銀行西部地區發(fā)放貸款金額在全國各地區中名列前茅，但近年西部地區的營(yíng)業(yè)利潤卻在飛速下滑。
浦發(fā)銀行財報顯示，截至2017年上半年，浦發(fā)銀行西部地區發(fā)放貸款(集團口徑)4600.46億元，占比高達15.20%，僅次于長(cháng)三角地區。2016年全年，浦發(fā)銀行西部地區的營(yíng)業(yè)利潤為41.17億元，同比減少了58.63%，在所有地區中降幅最大；而到2017年上半年，西部地區的營(yíng)業(yè)利潤進(jìn)一步降至負29.36億元，同比減少了199.02%。此外，截至2017年上半年末，浦發(fā)銀行成都分行的職工人數為974人，所屬機構數為11個(gè)，資產(chǎn)規模為1389.36億元，在浦發(fā)銀行全國分行中排名第9位。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，根據浦發(fā)銀行前述公告，四川銀監局對成都分行的上述4.62億元的處罰金額，已全額計入2017年度公司損益，對公司的業(yè)務(wù)開(kāi)展及持續經(jīng)營(yíng)無(wú)重大不利影響。
浦發(fā)銀行此前發(fā)布的業(yè)績(jì)快報顯示，截至2017年末，集團資產(chǎn)總額61350.61億元(未經(jīng)審計，下同)，較報告期初增長(cháng)了4.74%；營(yíng)業(yè)收入為1686.19億元，同比增長(cháng)4.87%。但其利潤總額為697.85億元，較上年同期(699.75億元，經(jīng)審計)下降了0.27%；加權平均凈資產(chǎn)收益率則從上年同期的16.35%降至14.44%。此外，2017年末，浦發(fā)銀行的不良貸款率較報告期初上升了0.25個(gè)百分點(diǎn)，至2.14%。
轉自：每日經(jīng)濟新聞
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