7月26日，央行一口氣發(fā)布4份關(guān)于強化各類(lèi)金融機構反洗錢(qián)管理的文件，旨在提高反洗錢(qián)和反恐怖融資工作有效性，防范洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險。今年以來(lái)，監管層加大了對部分反洗錢(qián)工作不到位的打擊力度，尤其是針對券商。如7月初銀河證券因未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)，而被央行合計罰款100萬(wàn)元。這是今年以來(lái)央行對券商開(kāi)出罰單金額最高的一次，也是今年第6家因“反洗錢(qián)”被罰的券商。
此次發(fā)布的四個(gè)文件具體包括《關(guān)于進(jìn)一步加強反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“130號文”）、《關(guān)于加強特定非金融機構反洗錢(qián)監管工作的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問(wèn)題的通知》以及《關(guān)于加強反洗錢(qián)客戶(hù)身份識別有關(guān)工作的通知》。其中，130號文是針對反洗錢(qián)工作總的指導原則，其他三個(gè)文件為細則。
蘇寧金融研究院宏觀(guān)經(jīng)濟研究中心主任黃志龍昨日對《證券日報》記者表示，近年來(lái)，我國監管部門(mén)對于反洗錢(qián)工作出臺了一系列監管舉措，但是仍無(wú)法杜絕利用互聯(lián)網(wǎng)、新的金融產(chǎn)品進(jìn)行大規模的洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，無(wú)論是證券公司、保險公司、商業(yè)銀行等傳統金融機構，還有數字貨幣、第三方支付公司等，都受到嚴厲監管甚至處罰。但是，一些特定非金融機構仍處于監管之外。
黃志龍表示，此次出臺的四份反洗錢(qián)管理文件，是在新的形勢下進(jìn)一步對客戶(hù)、金融機構、特定非金融機構進(jìn)行的全面系統監管。例如，對財險或壽險等金融產(chǎn)品的受益所有人身份識別、可疑交易記錄的上報和保存、高風(fēng)險國家的風(fēng)險識別和資金流動(dòng)控制等方面，都要求各類(lèi)金融機構、特定非金融機構明確職責，一旦違規，要求承擔相應的法律責任。
對于壽險和具有投資功能的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，130號文要求，義務(wù)機構應當充分考慮保單受益人的風(fēng)險狀況，決定是否對保單受益人開(kāi)展強化的客戶(hù)身份識別。當保單受益人為非自然人且具有較高風(fēng)險時(shí)，義務(wù)機構應當采取強化的客戶(hù)身份識別措施，至少在給付保險金時(shí)，通過(guò)合理手段識別和核實(shí)其受益所有人。
另外，對于依托第三方機構開(kāi)展客戶(hù)身份識別，130號文也提出了具體的要求，應當采取以下措施:一是確認第三方機構接受反洗錢(qián)和反恐怖融資監管，并按照反洗錢(qián)法律、行政法規和本通知要求，采取了客戶(hù)身份識別及交易記錄保存措施；二是立即從第三方機構獲取客戶(hù)身份識別的必要信息；三是在需要時(shí)立即從第三方機構獲取客戶(hù)身份證明文件和其他相關(guān)資料的復印件或影印件。義務(wù)機構應當承擔第三方機構未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的責任。
黃志龍認為，在央行的反洗錢(qián)新規出臺之后，將使得各類(lèi)金融機構、非金融機構在參與反洗錢(qián)過(guò)程中的職責進(jìn)一步明確，特別是此前處于監管真空狀態(tài)的特定非金融機構，將受到央行全面的監管，這類(lèi)機構包括房地產(chǎn)中介服務(wù)機構、貴金屬交易機構、律師事務(wù)所等中介機構、境外公司注冊等經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)機構。
轉自： 證券日報
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