門(mén)急診醫療險擁有較低的單次保額，較高的賠付頻率等特點(diǎn)，對醫保起付線(xiàn)以下自費的部分是一種積極的補充，不過(guò)，由于成本等方面的原因，門(mén)急診醫療險的開(kāi)發(fā)和宣傳工作一直不溫不火。
國內互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加入或許會(huì )改變這一現象。目前，螞蟻金服開(kāi)始在支付寶上主推門(mén)急診醫療險產(chǎn)品。
2017年中國衛生計委統計，平均每人每年要去醫院5次，每次門(mén)診費用約299.3元。類(lèi)似感冒治療這樣的小額醫療費用，逐漸成為醫保保障范圍之外的一個(gè)痛點(diǎn)。保險公司針對這一社會(huì )痛點(diǎn)，推出了保障各類(lèi)疾病或意外導致的門(mén)診和急診就醫費用的門(mén)急診醫療保險。
不過(guò)，由于成本方面的種種原因，保險公司對開(kāi)發(fā)此類(lèi)保險產(chǎn)品的熱情度并不是很高。業(yè)內人士分析，重要原因之一是理賠太頻繁，像重疾險一輩子賠付一次，百萬(wàn)醫療險可能好幾年賠付一次，但門(mén)診險可能一年賠付很多次。理賠頻繁帶來(lái)的最直接的影響是保險公司需要的理賠人員增多，人力成本增加，門(mén)急診醫療險相對來(lái)說(shuō)保費不多，利潤微薄。
北京的姜女士告訴記者：“現在隨便看個(gè)感冒發(fā)燒都要二三百元，1800塊錢(qián)的醫保自費部分還是蠻多的。醫保在我眼里就是為看大病用的，普通的感冒發(fā)燒，就買(mǎi)點(diǎn)藥扛過(guò)去，舍不得去醫院。”
某外資保險公司業(yè)務(wù)員對記者表示，對于眾多消費者而言，目前門(mén)急診醫療險發(fā)展的問(wèn)題并不在于產(chǎn)品設計的合不合理，而是有相當多消費者并不知道門(mén)急診醫療險產(chǎn)品的存在。有些公司會(huì )以團險的形式購買(mǎi)門(mén)急診醫療險，然而，獲得賠付的員工并不清楚這是公司的福利還是保險公司的賠付。
在宣傳方面，傳統保險公司做的并不算很好，但是，對于把持流量入口的互聯(lián)網(wǎng)巨頭來(lái)說(shuō)，這是他們的強項。
當下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭在保險行業(yè)的競爭日趨激烈，門(mén)急診醫療險作為有用戶(hù)痛點(diǎn)的一類(lèi)產(chǎn)品，自然會(huì )受到關(guān)注。2017年11月開(kāi)始，支付寶推出由螞蟻保險提供的“多收多保”服務(wù)，該服務(wù)的核心就是門(mén)急診醫療險，用戶(hù)使用支付寶收錢(qián)碼收款可免費獲得門(mén)診保險報銷(xiāo)金，收款越多保額越高，各種日常醫療的費用都能報銷(xiāo)。
記者注意到，此次支付寶分普通用戶(hù)和商家兩個(gè)端口，以贈險的方式推廣了兩款保險產(chǎn)品。普通用戶(hù)端口，“到店付款送健康”活動(dòng)推廣的是國泰產(chǎn)險承保的“好醫保·免費醫療金”，是一款住院醫療金產(chǎn)品。商家端口，線(xiàn)下小商家使用支付寶收錢(qián)碼收款，可免費獲得門(mén)急診醫療險，同樣由國泰產(chǎn)險承保。
資料顯示，2016年7月份，螞蟻金服通過(guò)增資的方式控股國泰產(chǎn)險，借助阿里的平臺和技術(shù)優(yōu)勢，2017年，國泰產(chǎn)險實(shí)現原保費收入突破13億元，同比增長(cháng)近一倍。
為深入體驗該款門(mén)急診醫療險產(chǎn)品，記者通過(guò)支付寶開(kāi)通了“商家服務(wù)”功能。根據該款門(mén)急診醫療險產(chǎn)品《投保須知》及《保險條款》顯示，該產(chǎn)品免賠額度為0元，單次最高報銷(xiāo)200元，不限次數。報銷(xiāo)額度方面，商戶(hù)用支付寶收錢(qián)次數越多，得到的門(mén)診保險額度越高。每天最多可免費獲得10筆，每筆2元，由此推算，一個(gè)月能拿到約600元的報銷(xiāo)額度。目前，只有通過(guò)支付寶商家服務(wù)中的“多收多保”才能參保，普通用戶(hù)如果想體驗該項服務(wù)，可以自行開(kāi)通商家服務(wù)獲取商家收款碼積攢報銷(xiāo)金。（見(jiàn)習記者涂偉）
轉自： 證券日報
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