金融助力實(shí)體經(jīng)濟“輕裝前行”

2023年，企業(yè)貸款加權平均利率為3.88%，持續創(chuàng )有統計以來(lái)新低——

金融助力實(shí)體經(jīng)濟“輕裝前行”

　　1月24日，中國人民銀行決定：自2月5日起，下調金融機構存款準備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)（不含已執行5%存款準備金率的金融機構）；自1月25日起，分別下調支農再貸款、支小再貸款和再貼現利率各0.25個(gè)百分點(diǎn)。這是中國推動(dòng)降低社會(huì )綜合融資成本的又一最新舉措。

　　2023年，企業(yè)貸款加權平均利率為3.88%，持續創(chuàng )有統計以來(lái)新低。中國人民銀行表示，將靈活適度、精準有效實(shí)施穩健的貨幣政策，持續推動(dòng)經(jīng)濟實(shí)現質(zhì)的有效提升和量的合理增長(cháng)。

　　融資成本明顯下行

　　本次下調后，金融機構加權平均存款準備金率約為7%，將向市場(chǎng)提供長(cháng)期流動(dòng)性1萬(wàn)億元。

　　“我國目前法定存款準備金率平均水平為7.4%，與國際上主要經(jīng)濟體央行相比，空間較大，這是補充銀行體系中長(cháng)期流動(dòng)性的一個(gè)有效工具?！痹?月24日國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì )上，中國人民銀行行長(cháng)潘功勝說(shuō)。

　　此前，中國人民銀行已有效實(shí)施了一系列利率政策。中國人民銀行副行長(cháng)宣昌能說(shuō)，去年央行兩次降低政策利率、調整優(yōu)化住房信貸政策、進(jìn)一步推動(dòng)存款利率市場(chǎng)化，各項舉措有力推動(dòng)了企業(yè)融資和居民消費信貸成本明顯下行。

　　“2023年，企業(yè)貸款加權平均利率為3.88%，同比下降0.29個(gè)百分點(diǎn)，持續創(chuàng )有統計以來(lái)新低；超過(guò)23萬(wàn)億元的存量房貸利率完成下調，平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)，每年減少房貸借款人利息支出約1700億元。利率水平的整體下行有效減輕了企業(yè)、居民的利息負擔，有助于激發(fā)貸款需求，優(yōu)化金融資源配置，更好暢通國內經(jīng)濟循環(huán)?！毙苷f(shuō)。

　　在談及貨幣政策取向時(shí)，潘功勝說(shuō)，過(guò)去幾年，與發(fā)達經(jīng)濟體貨幣政策大放大收相比，中國的貨幣政策操作比較穩健，貨幣政策調控和傳導機制也在不斷豐富完善，為可持續地支持經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng )造了條件?！爱斍?，我國貨幣政策仍然有足夠的空間，我們將平衡好短期和長(cháng)期、穩增長(cháng)和防風(fēng)險、內部均衡和外部均衡的關(guān)系，強化逆周期和跨周期調節，為經(jīng)濟運行創(chuàng )造良好的貨幣金融環(huán)境?！迸斯僬f(shuō)。

　　信貸結構持續優(yōu)化

　　截至2023年末，普惠型小微貸款余額同比增長(cháng)23.27%，“專(zhuān)精特新”、科技中小企業(yè)貸款增速分別是18.6%和21.9%，制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)31.9%……多個(gè)數據都顯示出信貸結構持續優(yōu)化。

　　國家金融監督管理總局政策研究司司長(cháng)李明肖在1月25日國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì )上說(shuō)，總局堅持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為根本宗旨，圍繞科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造等重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷完善金融監管政策，引導金融機構加大金融支持力度，增強金融服務(wù)能力，切實(shí)推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展。

　　在支持科技創(chuàng )新方面，引導有關(guān)單位將更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng )新，根據初創(chuàng )期、成長(cháng)期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)需求，針對性提供多元化金融服務(wù)。

　　在支持先進(jìn)制造方面，聯(lián)合發(fā)布《制造業(yè)卓越質(zhì)量工程實(shí)施意見(jiàn)》《關(guān)于加快傳統制造業(yè)轉型升級的指導意見(jiàn)》等政策文件，引導金融機構把支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擺在更加突出的位置，有力支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。

　　“健全科技貸款盡職免責和不良容忍機制，小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。截至2023年末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長(cháng)20.2%，其中中長(cháng)期貸款和信用貸款占比均超過(guò)四成?！崩蠲餍ふf(shuō)。

　　防范化解金融風(fēng)險

　　當前，中國金融風(fēng)險總體可控，金融機構經(jīng)營(yíng)整體穩健，金融市場(chǎng)平穩運行。

　　一方面，銀行業(yè)、保險業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩健。2023年末，銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額417.3萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.9%；銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.95萬(wàn)億元，較年初增加1495億元，不良貸款率1.62%；商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.2%，保持在較低水平。2023年末，保險公司總資產(chǎn)29.96萬(wàn)億元，同比增長(cháng)10.4%，綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%，償付能力保持充足。

　　另一方面，存量風(fēng)險穩妥有序化解和處置。從全國范圍看，當前中小銀行經(jīng)營(yíng)穩健，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定，資本實(shí)力顯著(zhù)增強。中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)質(zhì)量總體上都處于比較好的水平，相關(guān)經(jīng)營(yíng)和監管指標均處于合理健康水平。從全國來(lái)看，個(gè)別風(fēng)險較高的中小銀行，其數量和資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)總額，無(wú)論是占整個(gè)銀行業(yè)的比例還是占中小銀行體系的比例都是非常低的。

　　“對于風(fēng)險較高的中小銀行，我們一方面實(shí)施高強度監管，逐步使它的風(fēng)險收斂；同時(shí)，與地方黨委政府和相關(guān)部門(mén)一起‘一行一策’，謀劃實(shí)施改革化險的路徑及相應舉措?！眹医鹑诒O管總局副局長(cháng)肖遠企說(shuō)。

　　潘功勝說(shuō)，去年以來(lái)，金融機構在金融管理部門(mén)的指導下，著(zhù)力支持房地產(chǎn)企業(yè)特別是頭部房企的融資渠道穩定。下一步，中國人民銀行將堅持系統觀(guān)念、底線(xiàn)思維，守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。（記者 王俊嶺）

　　轉自：人民日報海外版

　　【版權及免責聲明】凡本網(wǎng)所屬版權作品，轉載時(shí)須獲得授權并注明來(lái)源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責任的權力。凡轉載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀(guān)點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀(guān)點(diǎn)和立場(chǎng)。版權事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀