涉農金融業(yè)務(wù)優(yōu)化顯成效 貸款總量保持增長(cháng)

　　最近，中國人民銀行發(fā)布《2023年金融機構貸款投向統計報告》。報告顯示，2023年末，本外幣涉農貸款余額56.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)14.9%。

　　記者采訪(fǎng)了解到，2023年以來(lái)，商業(yè)銀行持續加大涉農金融投放力度，進(jìn)一步完善多層次、廣覆蓋、可持續的現代農村金融服務(wù)體系?？偟膩?lái)看，涉農金融服務(wù)成效顯著(zhù)，但仍存在不少堵點(diǎn)和難點(diǎn)，需要不斷優(yōu)化金融供給與服務(wù)，讓更多金融“活水”流入鄉村。

　　貸款總量保持增長(cháng)

　　近年來(lái)，涉農貸款總量呈現增長(cháng)趨勢，相關(guān)貸款利率整體持續下調，有力支持了“三農”發(fā)展。同時(shí)，涉農融資渠道不斷豐富，涉農貸款產(chǎn)品日益多樣化，更好滿(mǎn)足了“三農”主體的融資需求。

　　從涉農金融投放看，農村、農戶(hù)和農業(yè)貸款增長(cháng)較快。2023年末，農村（縣及縣以下）貸款余額47.26萬(wàn)億元，同比增長(cháng)15.2%，增速比上年末高1.7個(gè)百分點(diǎn)；全年增加6.32萬(wàn)億元，同比多增1.3萬(wàn)億元。農戶(hù)貸款余額16.86萬(wàn)億元，同比增長(cháng)12.5%，增速比上年末高1.3個(gè)百分點(diǎn)；全年增加1.88萬(wàn)億元，同比多增3158億元。農業(yè)貸款余額5.84萬(wàn)億元，同比增長(cháng)15.4%，增速比上年末高4.7個(gè)百分點(diǎn)；全年增加7474億元，同比多增2486億元。

　　涉農貸款總量增長(cháng)無(wú)疑為農村地區經(jīng)濟發(fā)展提供了助力。中國銀行研究院研究員葉銀丹表示，推動(dòng)農村經(jīng)濟快速發(fā)展是實(shí)現鄉村振興戰略的關(guān)鍵環(huán)節。因此，涉農貸款成為助力農村發(fā)展的重要舉措。具體來(lái)看，涉農貸款可以帶動(dòng)農村產(chǎn)業(yè)升級和轉型，培育新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，推動(dòng)農村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，從而推動(dòng)城鄉經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展。

　　在這個(gè)過(guò)程中，地方法人銀行發(fā)揮了重要的作用?！秶鴦?wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》提出，推動(dòng)地方法人銀行堅持服務(wù)當地定位、聚焦支農支小。村鎮銀行是我國縣域重要的法人銀行機構，也是因農而生、助力小微、精耕細作普惠金融的重要力量。

　　“我們持續加大‘百福創(chuàng )業(yè)貸’、小額信用貸等金融產(chǎn)品創(chuàng )新，為涉農領(lǐng)域提供多元金融服務(wù)?！苯饕它S撫商村鎮銀行有關(guān)負責人告訴記者，宜黃縣近年來(lái)發(fā)力提升涉農金融便利度，以高效服務(wù)賦能鄉村振興。當地銀行機構創(chuàng )新普惠金融服務(wù)站、金融駐村服務(wù)等機制，為鄉村產(chǎn)業(yè)提供信貸支持。

　　業(yè)內專(zhuān)家認為，不同類(lèi)型的商業(yè)銀行需要發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，從不同方面挖掘涉農金融服務(wù)需求。葉銀丹認為，銀行服務(wù)鄉村空間廣闊，要充分發(fā)揮農村金融資源配置功能，圍繞農村新興金融需求加速補短板，多維度擴張金融供給。要積極創(chuàng )新產(chǎn)品，推出符合“三農”需求的金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同的金融需求。

　　立足當地持續深耕

　　在銀行業(yè)中，除6家國有大型銀行外，中小銀行數量最多。金融監管部門(mén)最新披露的數據顯示，全國共有中小銀行3912家，主要包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、村鎮銀行以及農信社等，總資產(chǎn)110萬(wàn)億元，在銀行業(yè)整體資產(chǎn)規模中占比為28%。

　　“從全國范圍看，當前中小銀行經(jīng)營(yíng)穩健，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定，資本實(shí)力顯著(zhù)增強，中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)質(zhì)量總體上都處于比較好的水平?！眹医鹑诒O督管理總局副局長(cháng)肖遠企近日表示，“中小銀行的涉農貸款、小微企業(yè)貸款余額分別為21萬(wàn)億元、29萬(wàn)億元，占整個(gè)銀行業(yè)涉農貸款、小微企業(yè)貸款的比例是38%和44%，應該說(shuō)這些中小銀行是服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、‘三農’、鄉村振興的重要金融力量?！?/p>

　　去年召開(kāi)的中央金融工作會(huì )議明確要求，中小金融機構要“立足當地開(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)”，這為中小銀行服務(wù)“三農”、推動(dòng)鄉村振興指明了方向。

　　中小銀行的重要性日益凸顯，但是其服務(wù)能力還有待進(jìn)一步提高。中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院研究員張曉峰表示，農村地區小額信貸服務(wù)已經(jīng)在很大程度上得到提升，但包括新型經(jīng)營(yíng)主體在內，服務(wù)農業(yè)產(chǎn)業(yè)的一些較大額度的融資需求仍有待滿(mǎn)足。此外，農村很多資源資產(chǎn)仍處于“沉睡”狀態(tài)，有待激活。

　　對于大量農村中小銀行來(lái)說(shuō)，只有扎根當地才能獲得更好發(fā)展。國家金融監督管理總局農村中小銀行監管司有關(guān)負責人近日撰文提到，農村中小銀行要主動(dòng)適應農村金融市場(chǎng)供需格局變化，立足傳統優(yōu)勢，補齊能力短板，積極調整經(jīng)營(yíng)策略和展業(yè)模式，深入挖掘，精準滿(mǎn)足新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農村新興產(chǎn)業(yè)和“新市民”等融資需求，增強農村金融服務(wù)適配性，持續鞏固縣域金融市場(chǎng)優(yōu)勢地位，為鄉村振興提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　穩妥推進(jìn)農信社改革

　　2024年中央一號文件提出，分省分類(lèi)推進(jìn)農村信用社改革化險。2023年中央一號文件提出，加快農村信用社改革化險。中央一號文件連續兩年提及農信社改革化險，可見(jiàn)其緊迫性和重要性。

　　穩妥推進(jìn)農信社改革化險，對于改善農村金融服務(wù)有著(zhù)積極的意義，更關(guān)系到全面推進(jìn)鄉村振興戰略的實(shí)施。據了解，當前金融監管部門(mén)以轉換農村信用社省聯(lián)社功能定位、規范履職行為為重點(diǎn)，“一省一策”啟動(dòng)實(shí)施農村信用社改革，已取得階段性成效。

　　1月29日，四川農商聯(lián)合銀行正式掛牌開(kāi)業(yè)，該行是以四川省農村信用社聯(lián)合社為基礎改制而成。天眼查數據顯示，四川省聯(lián)社完成工商信息變更，公司名稱(chēng)變更為四川農商聯(lián)合銀行，注冊資本由3000萬(wàn)元驟增至220億元，新增30余家公司為股東。業(yè)內專(zhuān)家表示，新組建的四川農商聯(lián)合銀行資本實(shí)力較改革之前大增，這是繼山西、河南等省農信體系改革后，再次以聯(lián)合銀行的形式推進(jìn)農信系統改革，將有助于破解制約農信社穩健發(fā)展的體制困境，為鄉村振興提供金融服務(wù)支撐。

　　從整體來(lái)看，當前，全國農信社風(fēng)險總體可控，但受歷史性、周期性、體制性等多種因素影響，農信社也積累了一些問(wèn)題和風(fēng)險。據中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩定報告（2023）》，問(wèn)題包括：一是公司治理較為薄弱。農信社雖已總體建立現代公司治理架構，但部分機構股權結構不合理，尚未真正建立有效制衡的治理機制。二是偏離“支農支小”主業(yè)。少數農信社為實(shí)現規?？焖僭鲩L(cháng)，發(fā)放非農大額貸款，脫離服務(wù)“三農”的市場(chǎng)定位。

　　對此，葉銀丹建議，要采取切實(shí)有效措施，加快處置高風(fēng)險農信機構。對中西部、東北地區規模較小、風(fēng)險較高的縣域法人機構，可采取吸收合并、新設合并及破產(chǎn)等多種方式進(jìn)行重組，對部分省份的縣域農商行、農信社，還可以進(jìn)行跨縣區重組，以降低小法人機構的經(jīng)營(yíng)管理成本，提升抗風(fēng)險能力。同時(shí)，進(jìn)一步拓寬農信社不良資產(chǎn)處置的渠道，并在拓寬資金來(lái)源、減免稅收費用等方面加大政策支持力度。（記者 王寶會(huì )）

　　轉自：經(jīng)濟日報

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