央行今年不斷加碼支付行業(yè)的監管力度。
上證報記者從業(yè)內獲悉，央行21日下發(fā)《關(guān)于規范支付創(chuàng )新業(yè)務(wù)的通知》（下稱(chēng)“新規”），其中內容包括要求開(kāi)展支付創(chuàng )新業(yè)務(wù)應事前報告、加強支付業(yè)務(wù)系統接口管理、強化監督管理等。
有業(yè)內人士向記者指出，該通知主要還是針對聚合支付問(wèn)題，以進(jìn)一步規范支付行業(yè)。
開(kāi)展支付創(chuàng )新業(yè)務(wù)需先報告
此次下發(fā)的通知中，央行首次要求銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構開(kāi)展支付創(chuàng )新業(yè)務(wù)應事前報告。
記者獲悉的文件顯示，需要上報的內容包括擬推出產(chǎn)品或者服務(wù)的名稱(chēng)、基本業(yè)務(wù)流程、支付指令傳輸路徑、資金清算及結算方式，合作機構名稱(chēng)及業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、合作方式，業(yè)務(wù)規則、技術(shù)標準、客戶(hù)權益保護措施、內部控制及風(fēng)險管理制度，業(yè)務(wù)試點(diǎn)開(kāi)展時(shí)間及區域，收費項目及標準，潛在市場(chǎng)影響，相關(guān)合同及協(xié)議模板等。
其他重點(diǎn)內容還包括維護支付服務(wù)市場(chǎng)公平競爭秩序，加強收單業(yè)務(wù)受理終端管理，規范小微商戶(hù)收單業(yè)務(wù)管理，加強代收業(yè)務(wù)管理，加強支付業(yè)務(wù)系統接口管理等。
移動(dòng)支付網(wǎng)行業(yè)分析師慕楚告訴記者，這個(gè)通知是央行在《關(guān)于進(jìn)一步加強無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》基礎上的加碼動(dòng)作，目的是為進(jìn)一步嚴格整肅和治理支付行業(yè)，防止劣幣驅逐良幣。
《關(guān)于進(jìn)一步加強無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》主要以持證機構為重點(diǎn)檢查對象，全面檢查持證機構違規為無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機構提供支付清算服務(wù)的行為。整治工作目標之一是切實(shí)加強無(wú)證機構整治，加大處罰力度，堅決切斷無(wú)證機構的支付業(yè)務(wù)渠道，遏制支付服務(wù)市場(chǎng)亂象，整肅支付服務(wù)市場(chǎng)的違規行為。
《關(guān)于進(jìn)一步加強無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》要求持證機構總公司及各分支機構，全面梳理支付業(yè)務(wù)合作主體、支付服務(wù)接口開(kāi)放情況，并在今年12月底前完成自查自糾。此后由央行分支機構組織檢查，再由央行總行組織現場(chǎng)督查，最后進(jìn)行處罰和總結。
嚴限支付通道劍指聚合支付
從兩份文件內容來(lái)看，“新規”更加細致。比如在加強收單業(yè)務(wù)受理終端管理上，“新規”要求在推廣業(yè)務(wù)時(shí)，收單機構及其外包服務(wù)機構應當圍繞服務(wù)質(zhì)量、安全保障等進(jìn)行真實(shí)、合理的廣告宣傳，準確披露收單機構名稱(chēng)及聯(lián)系方式，廣告內容中不得使用或者變相使用零扣率、低扣率、費率自由定義、商戶(hù)滾動(dòng)切換、一機多商戶(hù)、T+O、D+O、即時(shí)到賬、刷單、套現等涉嫌不正當競爭、誤導消費者或者違法違規行為的文字。
此外，在支付機構人士看來(lái)，“新規”還進(jìn)一步限制支付通道，堅決打擊持證機構與無(wú)證機構開(kāi)展的“聚合支付”合作。
所謂聚合支付是伴隨著(zhù)技術(shù)進(jìn)步而來(lái)的一種方式，其整合支付寶、微信等多種互聯(lián)網(wǎng)支付方式，通過(guò)持證機構通道，將各種二維碼集中到一起形成一個(gè)二維碼，方便消費者完成支付、商戶(hù)收款。但問(wèn)題在于，這種方式可能產(chǎn)生二次清算，并形成資金池；而且這種方式實(shí)質(zhì)開(kāi)展了支付業(yè)務(wù)，卻不在央行監管之內，形成新的風(fēng)險隱患。
截至今年5月31日，全國已摸排確認的無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機構有243家。
“新規”對此也有重點(diǎn)涉及，以進(jìn)一步限制支付通道，掐斷不合規的“聚合支付”。該文要求各銀行、支付機構之間不得相互開(kāi)放和轉接支付業(yè)務(wù)系統接口，預付卡發(fā)卡機構為其受理機構開(kāi)放支付業(yè)務(wù)系統接口的，以及中國人民銀行另有規定的除外。同時(shí)強調嚴禁銀行、支付機構、清算機構支持或者變相支持無(wú)證機構經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)。
“兩個(gè)文件的下發(fā)，對持證支付機構的業(yè)務(wù)監管愈加嚴格。”慕楚表示，對聚合支付來(lái)說(shuō)，依靠支付本身獲得盈利的方式將減少，提升商戶(hù)服務(wù)能力、推出更多增值服務(wù)才是較為正規的道路。支付回歸金融本質(zhì)，而無(wú)證機構回歸服務(wù)本質(zhì)。
轉自：上海證券報
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